洗钱风险“十面埋伏”,反洗钱工作“突出重围”
《江南时报》
2023-11-17 21:14:33
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原标题:洗钱风险“十面埋伏”,反洗钱工作“突出重围”

反洗钱是防范金融风险、维护金融稳定的重要抓手之一,在打击金融违法犯罪过程中发挥着重要的作用,有利于促进社会稳定、提升社会治理水平。事实上,在当前国际、国内经济金融环境下,反洗钱早已不只是应用于防范和遏制金融犯罪问题。因此,银行业在开展反洗钱工作时,将面对更加严峻的形势。而营业网点是商业银行进行反洗钱工作的第一线阵地,应该加强对反洗钱工作的认识,突出洗钱风险“十面埋伏”的重围。

聚焦特殊领域,提升风险识别的洞察力。在应对不断变化翻新、愈发隐蔽复杂的洗钱犯罪手段时往往力不从心,特别是高风险、低关注、新业务等领域。建议在扎实做好反洗钱客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、客户洗钱风险等级评定、大额交易和可疑交易上报、反洗钱自评估、反洗钱检查、培训和宣传,领导小组履职等常规工作的同时,有计划、有步骤地对当前洗钱风险较高的业务,如收单业务、手机银行等非柜面业务;关注度较低但潜藏一定洗钱风险的业务,如跨境业务。

坚持系统观念,形成全员参与的强大合力。着力提升全员综合能力是有效保障反洗钱质效的重要途径。首先认真评估本机构反洗钱人才培养工作的薄弱环节,有针对性地强化专业技能培训,除对常规技巧、案例加强培训学习外,也要注重对结算业务、信贷业务、跨境业务、理财业务、同业业务等具体业务的培训学习,更要将大数据分析处理培训常态化,全面提高全员综合能力。同时,要加强反洗钱人才梯度建设,通过“老带新”“师带徒”等形式培养和发展具有潜力的工作人员。

推进数字赋能,构建数智反洗钱的系统格局。大数据分析运用是推动银行反洗钱提质增效的先进生产力,是银行在洗钱风险管理领域实现跨越式发展的重要抓手,能有效辅助银行应对犯罪手段日益专业化、犯罪行为日益组织化、犯罪资金来源日益多元化的洗钱犯罪形势。开展反洗钱时,可以根据监管及行内制度要求,在客户(包括受益所有人、代理人等)基本信息,洗钱风险等级评定模型,客户洗钱风险等级评定结果,大额交易报告、提交可疑交易报告后的后续控制措施实施等方面,设置取数规则、搭建数据模型,在数据仓库利用大数据分析技术对全量数据进行筛选抽取,节约人力资源的同时也能有效扩大抽样范围,提高发现问题的质量。

反洗钱工作事关金融安全和社会稳定,是金融机构的法定职责和神圣使命。在中国式现代化新征程上,金融机构必须始终牢记金融工作的政治性、人民性,提升风险识别的洞察力,形成全员参与的强大合力,构建数智反洗钱的系统格局,筑牢资金交易安全网,保护群众的合法权益。

(王其磊)

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