在中央“十五五”战略规划指引下，信托行业迎来高质量发展的全新阶段。值此岁末，华润信托董事长、党委书记胡昊接受了券商中国记者的专访。他围绕行业发展趋势、信托财富管理价值、科技与业务融合等核心问题，分享了华润信托的思考与实践，为大湾区财富管理行业发展提供了信托视角与思路。

聚焦国家战略

券商中国记者采访了解到，结合国家“十五五”战略部署，以及信托行业高质量发展要求，华润信托有一些自己的思考与发展方法论。

胡昊表示，华润信托聚焦中央要求、监管导向、客户需求三个维度，落实华润集团“大国民生、大国重器两大业务方向”的定位，以“三个聚焦、一个坚守”系统谋划发展路径，践行使命担当。

聚焦国家战略。锚定服务实体经济、集团主责主业和服务社会治理，以粤港澳大湾区为核心阵地辐射全国，通过知识产权证券化、数据知识产权ABN等创新工具，为科创企业、先进制造、绿色低碳等领域搭建融资桥梁，引导社会资金流向产业链关键环节。

聚焦监管导向。回归本源主业，严格落实信托“三分类”要求，做强资产服务、资产管理、公益慈善信托，创新预付金信托、社区共治慈善信托等场景化产品，构建合规稳健的业务生态。

聚焦客户需求。围绕客户在资产配置、财富传承、公益慈善等多维度需求，提供家庭信托、保险金信托、家族信托、养老服务信托、公益慈善信托等覆盖客户全生命周期多场景的服务方案。

对于“坚守一个定位”，胡昊称，作为华润旗下业务单元，华润信托将金融的政治性与人民性融入发展全局，健全“专业+科技+合规”三位一体能力体系，通过产融协同与生态共建，在服务大国民生、大国重器中实现商业价值与社会价值有机统一，做好金融“五篇大文章”，以高质量金融服务助力中国式现代化建设。

发挥信托在财富管理中的功能和价值

当前，信托行业在满足居民财富管理需求上，正发挥越来越重要的作用。胡昊表示，结合信托制度特色与华润信托实践，从满足客户全周期需求、适配多元财产形式、链接资产与客户三个维度，可以发挥信托在居民财富管理中的功能和价值。

覆盖财富全周期，实现创富守富传富。依托全生命周期服务方案，精准匹配客户不同阶段财富需求：创富阶段，通过定制化资产配置（如现金管理、固收+、权益类产品），结合FOF工具引入优质策略，助力客户财富稳健增值；在守富和传富阶段，可依托《信托法》赋予的财产独立性特征，为企业主、高净值人群构建债务隔离的“安全垫”，比如将部分资产装入保险金信托、家族信托、特殊需要信托等工具，按照客户家庭结构与传承意愿灵活设定受益规则，让家族财富和理念精准传递给指定受益人。

接纳多元财产形态，丰富资产核心内涵。打破单一现金资产管理局限，支持客户将不动产、企业股权、知识产权等多元财产纳入信托架构，资产内涵进一步丰富。通过专业的资产估值、权属梳理、合规审查及动态管理，将分散的资产转化为有机统一的信托资产包，既满足客户多样化的财富配置需求，又通过信托架构的风险隔离、权属清晰等功能，保障资产安全与传承效率，为客户打造“一站式”综合财产管理解决方案。

深度链接产品与客群，精准匹配财富需求。立足金融服务实体经济本质，信托公司以“募、投、产、管、退、服”全环节服务为抓手，成为链接产品体系与客户群体的纽带，实现资产、资本和资金的高效整合。前端围绕产业链龙头企业、专精特新中小企业和制造业领先企业，开展股权投资、产业基金业务，为居民财富搭建起对接实体优质赛道的桥梁；在后端探索破产重整信托等业务模式，有序退出低效无效资产，引导资本向产业链、价值链关键环节布局，有助于实现实体经济发展与居民财富增值的良性循环。

打造特色产品与服务体系

据悉，居民客户普遍具有资产配置、家族传承、企业资产隔离等多元需求，不少信托公司也在努力打造特色财富管理产品与服务体系。

对于华润信托而言，胡昊说：“依托信托财产独立性、架构定制化等特色，华润信托聚焦居民多元需求，持续完善财富管理体系。”

首先是深耕品牌布局，构建多维财富品牌矩阵，传递有温度的专业价值。华润信托于2021年设立财富子品牌“润信财富”，并以“财富之上、阅见大美”为品牌内涵，希望和客户携手实现从小我到大我，最终到达财富之上、更高层次的大美境界。在“润信财富”品牌下，设立家族账户品牌“润泽世家”，涵盖“成家”（家庭信托）、“安家”（保险金信托）、“齐家”（家族信托）、“和家”（养老信托）、“善家”（公益慈善信托）、“佑家”（特殊需要信托）6大账户体系。在消费者权益保护领域，设立“润信说消保”品牌。通过构建多维品牌矩阵，希望传递金融服务有温度、有专业的价值主张。

其次是深耕产品账户，打造全品类全门槛体系，适配不同客户需求。一方面依托华润信托在高净值客户资产管理领域的积淀和资源整合优势，构建覆盖现金管理、固定收益、权益等多资产的全品类产品线，满足不同风险偏好客户的需求；另一方面打破传统信托高门槛壁垒，推出低起点家庭服务信托、保险金信托、特殊需要信托等，让普通家庭也能享受风险隔离、资产增值等服务。同时以家族账户为纽带，整合资产配置、传承规划、日常事务管理等综合服务，实现高净值客户有定制化方案，普通家庭有普惠性选择，让信托服务惠及更大客户群体。

再次是深耕专业赋能，强化三位一体服务能力，提升全流程质效。华润信托以“理财顾问+信托经理+投顾/律师”，强化三位一体的服务能力，前端提供“线上+线下”专属服务，中台提供全委管理、法税咨询等专业支撑，后端通过运营中心保障信托投资、分配、清算等高效落地，同时公司智数部门提供数字化服务。结合客户需求，全面提升在需求响应、项目设立、投资运营等客户服务全流程节点的专业能力。

强化科技支撑能力

近年来，财富管理行业通过运用人工智能、大数据等技术提升客户服务能力，信托行业在实现科技与业务的深度融合方面也有一些尝试。

胡昊向记者表示，“十五五”期间，华润信托将紧密围绕国家数字金融发展战略与监管要求，以“智慧信托”建设为目标，加快实施“人工智能+”行动，构建安全、合规、开放的数字化信托生态，增强营销服务、投资管理、受托管理、风险防控等多项能力。

具体而言，一方面，搭建AI架构，强化科技支撑能力。将“人工智能+”行动提升至战略高度，加快推进“1+1+1+N”人工智能技术蓝图落地，构建1个算力基座、1个模型基座、1个知识基座及N个业务场景智能体，重点建设客户中心、服务信托、投资管理等多个核心系统，实现技术与业务战略、组织文化的深度协同。

另一方面，完善数据治理，夯实客户服务基座。夯实数据管理能力，聚焦优化数据应用服务能力、提升数据质量、增强数据安全管控，提升各业务领域的数据驱动能力。近日，经中国电子信息行业联合会正式评审，华润信托成功通过数据管理能力认证（DCMM），达到行业领先水平。在深耕自身数据能力建设的同时，华润信托正积极参与信托业数据管理能力建设的标准制定和贯标试点工作，助力行业构建体系化、可落地的数据治理框架，推动信托业从“数据治理”向“数据智理”跨越。

此外，加快平台赋能，丰富科技应用场景。以一体化数字平台为支撑，推动系统整合与能力复用，实现业务全流程线上化、智能化运作。加强人工智能技术在客户需求响应、项目承做、合规审查、投资运营、监管报送等多个环节的运用，业务全流程线上化、智能化水平显著提升。

来源：券商中国

责编：熊菲

校对：王蔚