2026年新年伊始，银行信用卡分中心“关停潮”仍在持续。一月份以来，广州银行连续官宣关停7家信用卡分中心，引发行业关注。事实上，随着金融数字化转型以及移动用户规模的日益增长，信用卡发卡数量近年来连续下滑，行业“去库存”趋势愈发明显。据统计，2025年以来已有超60家信用卡分中心陆续关停，国有大行带头主动“收缩战线”。专家表示，商业银行此举意在顺应行业数字化、生态化转型趋势，从过去的“发卡获客”逐渐转向“精耕存量”。

不良率曾高达4.88%，广州银行连续关停7家信用卡分中心

不同于以往国有大行主导的收缩态势，城商行等中小银行近期也纷纷加入“瘦身”阵营。

日前，根据广州银行战略调整，经国家金融监督管理总局各派出机构批准，广州银行信用卡中心佛山、东莞、中山、惠州、珠海、江门、深圳分中心终止营业及金融许可证注销。分中心终止营业后，信用卡申请、激活、额度调整、账单查询、分期办理、还款等信用卡服务，将由广州银行统一管理。

公开资料显示，广州银行信用卡中心于2011年10月取得信用卡发卡牌照，2012年初正式对外发行信用卡，2016年6月在南沙自贸区成立专营机构，为当时全国城商行中仅有的两家信用卡专营机构之一。

2018年3月，广州银行信用卡中心在佛山开设首个分中心，之后的2019年至2022年东莞、中山、惠州、珠海、江门、深圳分中心陆续开业，其中成立最晚的是深圳分中心，批准日期为2022年11月29日，开业至今3年多。

广州银行此番为何一口气关停7家信用卡分中心？数据显示，近年来，广州银行信用卡不良贷款大幅增长，不良率一度攀至4.88%。2021年至2023年，广州信用卡不良贷款余额分别为15.95亿元、29.35亿元、42.00亿元，不良贷款率分别为1.79%、2.89%、4.88%。对此，该行曾公开表示，信用卡贷款整体承压，部分持卡人收入水平受到冲击，还款能力明显下降，因此信用卡不良贷款金额有所增长。

不仅是城商行，国有大行的信用卡分中心也在推进精简。

1月4日，四川金融监管局批复同意交通银行太平洋信用卡中心成都分中心终止营业。值得注意的是，交通银行太平洋信用卡中心自2025年以来已裁撤50余家地方分中心，涉及北京、上海、江苏、广东、湖南、福建、山东等30个省区市。交通银行高管此前表示，过去信用卡中心的集中、垂直管理模式在快速扩张期具有优势，但随着行业进入新阶段，其局限性日益显现。

Wind数据显示，2025年以来，全国已有超过60家信用卡分中心陆续关停。仅2025年11月以来，邮储银行、交通银行信用卡中心太原分中心、光大银行台州分中心、华夏银行厦门分中心等多家机构的信用卡分中心相继发布终止营业公告。

发卡数量连续12个季度下滑，银行选择从“跑马圈地”转向“精耕细作”

为何银行信用卡分中心迎来持续关停潮？

实际上，银行此前在各地设立信用卡分中心，主要依托线下团队拓展客户、推动发卡。但随着金融数字化转型深化与移动互联网用户规模扩大，线上办卡凭借“足不出户即可完成申请”的便捷性，逐渐取代传统线下推销模式。此外，加之市场饱和度攀升，新增发卡空间大幅压缩，银行线下销售团队的规模优势不再，庞大人力成本与有限业务产出形成鲜明反差，成本投入难以转化为有效的业绩增长。

根据央行此前发布的《2025年第三季度支付体系运行总体情况》，截至去年三季度末，全国共开立银行卡101.49亿张。其中，借记卡94.42亿张，信用卡和借贷合一卡7.07亿张，相比2025年二季度的7.15亿张减少800万张。这已是自2022年9月末以来第12个季度出现连续下滑。

信用卡市场的衰退并非孤立现象，第三方支付机构数据显示，2024年移动支付交易笔数突破1.2万亿次，其中信用卡支付占比已不足20%。与之相对的是，蚂蚁花呗、京东白条等消费金融产品的月活用户合计超过5亿，这些数字背后，是传统信用卡业务护城河被全面击穿的现实。

现实情况是，银行信用卡分中心关停后业务衔接与人员安置问题同样值得关注。

在专家看来，信用卡行业已开启从“跑马圈地”到“精耕细作”的转型。资深信用卡专家董峥表示：“这并非行业衰退，而是运营逻辑的重构，聚焦存量服务、提升数字化能力、深化商户生态合作，将成为信用卡业务可持续发展的核心方向。”

展望未来，业内人士普遍认为，信用卡分中心的收缩，标志着行业正告别粗放增长模式，将向数字化、生态化及属地化经营转型。其中，数字化转型成为银行平衡降本增效与价值挖掘的重要手段。

专家建议，银行需搭建智能中台整合客户行为数据，实现精准风控与个性化营销；推动生态化转型，将信用卡嵌入消费、生活、金融等多元场景激活存量客户；借助AI与自动化工具优化睡眠卡唤醒流程，通过精准权益设计增强客户黏性，实现从“规模导向”到“质量导向”的根本转变。

（新黄河客户端记者苏冉）

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