2026年香港地区银行账户管理费进入全面收费时代。

自 2026 年 1 月 1 日起，香港主要银行纷纷调整账户管理费政策，"零成本持有香港账户" 的时代正式结束！

1：香港银行个户2026年新规

汇丰银行作为香港最大的银行之一：其 2026 年 1 月 1 日起实施的新收费政策引发市场广泛关注。新规主要针对非香港身份证持有人的汇丰 One 账户，具体收费规则如下：

收费标准与条件：非香港身份证持有人于 2026 年 1 月 1 日或之后成功开立或转换至汇丰 One 账户，须满足 "连续三个月平均全面理财总值≥1 万港币" 的要求，若未达标，将自次月起每月收取 100 港币低额结存服务费；该费用按年计算达 1200 港币，对资金量较小的客户构成显著负担

豁免条件明确：符合以下任一情况的账户持有人可豁免管理费：一是 2025 年 12 月 31 日之前已完成开户的存量账户客户；二是持有香港身份证开户的客户（包括新来港人士及本地居民）；三是能够维持账户月平均总结余持续大于或等于 1 万港币的客户；这意味着香港本地居民不受此新规影响，体现了银行对本地客户的保护政策。

实施细节与过渡期安排：新规自 2026 年 1 月 1 日起正式生效，账户激活后的首三个完整历月为考核期。例如，若于 2026 年 1 月 15 日开户，则考核期为 2026 年 2 月、3 月、4 月，平均 TRB≥1 万港元方可豁免 5 月起的服务费。对于已在 2025 年 12 月 31 日或之前提交完整申请并完成分行身份核验的客户，即使系统开户日期落在 2026 年 1 月 1 日后，仍视为 "旧规客户"，免于 TRB 考核。

中银香港账户体系相对友好：中银香港的综合理财账户分为私人财富（≥800 万港元）、中银理财（≥100 万港元）、智盈理财（≥20 万港元）、自在理财（≥1 万港元）四个等级。虽然官方规定自在理财不足 1 万港币收取 60 港币 / 月，智盈理财不足 20 万港币收取 120 港币 / 月，但据实际用户反馈，自在理财和智盈理财目前均暂免管理费

渣打银行差异化策略明显：渣打银行的账户体系呈现明显的两极分化。优先理财账户门槛高达 100 万港币，不足则收取 900 港币 / 季度的管理费；而快易理财账户仅需 1 万港币即可豁免管理费；对于内地居民而言，由于政策限制只能开立优先理财账户，前 6 个月豁免管理费，6 个月后需维持 100 万港币或降级为快易理财账户

花旗银行定位高端：花旗银行的 Citi Priority 账户月均余额需达 150 万港币才能豁免 500 港币 / 月的管理费，主要服务高净值客户群体

2：跨境支付的实际成本

账户管理费仅仅是离岸金融成本的冰山一角。对于非居民而言，跨境转账手续费、电汇中转费以及货币转换点差，往往构成更重的负担。

下表列出了2026年主要地区跨行电汇的典型费用分布：

在汇率兑换方面，虽然虚拟银行和金融科技公司（如Wise）提供了更接近中间市场的汇率，但传统银行如汇丰、花旗等，通过其高级理财等级（如Premier, Citigold）提供了极具竞争力的汇率俱乐部（Forex Club）特权，这对大额换汇需求者更具性价比 。

出海易建议：

• 小额跨境支付及旅游需求者：应优先选择香港的虚拟银行（如ZA Bank）或新加坡的基础储蓄账户（若能通过远程渠道开立）。这些账户通过免除余额要求，为用户提供了低成本的金融触点 。
• 中产阶级全球配置者：应在香港或新加坡建立一个理财级账户（如TRB 10万-20万港元/新币级别）。通过满足这一中等门槛，可以不仅豁免账户管理费，还能利用银行的全球转账网络降低跨境汇入汇出成本 。
• 高净值人群（百万美元级）：应利用“全球优先理财”或“私行级”身份，实现跨国界的账户关联。在这种模式下，只要在主账户所在地满足资产要求，其他地区的关联账户（如汇丰美国、汇丰英国）的管理费通常可获得自动豁免，且能享受全球范围内最优的汇率与信贷支持