银行花式促销高额消费贷
漫画\王建明
【深圳商报讯】（首席记者 谢惠茜）纯信用，无需抵质押担保，最高授信额度200万元……新年伊始，银行便开始“卷”向消费贷。记者注意到，近期，多家银行火热营销纯信用的消费贷，且与一般信用贷、消费贷产品不同的是，这些产品最高可达100万元至200万元，其中不乏国有大行。
其中，授信额度最高的为中国银行青岛分行创新推出的“人才消费贷”。该产品纯信用，无需抵质押担保，最高授信额度200万元。同时，农业银行广州分行打造“新市民个人信贷服务专区”，消费贷额度最高100万元，贷款期限最长5年，贷款利率年化最低至3.45%（单利）。而惠州农商行此前推出的“卓越贷”“薪易贷”“惠民消费贷”产品目前也仍在正常办理中，最高贷款额度也可达100万元。
众所周知，银行审批的消费贷额度通常在20万元至30万元左右。因此，相比普通额度的消费贷产品，高额消费贷产品较为鲜见。记者注意到，上述银行推出的消费贷产品也并非人人可得，实际上获批门槛较高。
以“卓越贷”为例，申请客户需满足政府认定高级人才，国有企业、上市公司及其全资子公司、银行金融机构的副总经理级别（含）以上正式员工。
“薪易贷”则需要客户满足在惠州市内连续缴存公积金12个月及以上，且月缴存额≥1000元的个人；惠州市内连续缴存职工社保12个月及以上，且月缴费基数≥10000元的个人；家庭固定资产>150万元且家庭净资产>50万元等条件，贷款额度最高为100万元，最长授信期限10年。
“随着消费贷利率不断下行，银行推出高额消费贷，‘以量补价’意图明显，通过向客户提供更高额度的消费贷款，可以在一定程度上对冲利率下行对于银行利润的压力。并且，发放大额消费贷可以更好地满足客户在住房装修、大件家具、汽车等方面的大额消费需求，实际上也是银行进行差异化竞争，挖掘市场潜力的一种体现。”星图金融研究院研究员武泽伟接受记者采访时表示。
招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼接受记者采访时指出，个人消费贷款、经营性贷款对金融机构而言，信贷资金流向、用途的监控都是一个老大难问题。应将虚构贷款用途、挪用信贷资金的行为纳入征信系统，提高借款人违规成本，从源头上遏制个人消费信贷资金违规流入楼市、股市等。