湖北日报全媒记者 祝华 通讯员 杨梅 范小丽

长期以来，因为轻资产和抵押品少，融资难、融资贵成为困扰民营中小微企业发展的“拦路虎”。今年，中国人民银行荆门市分行创新金融服务模式，开展整园授信、整链授信、整体授信，减少资产抵押或法人担保的传统思维，让银行“愿贷”“敢贷”。截至9月末，“三整授信”已为915家企业授信306.2亿元，实际用信企业875家，用信余额123.12亿元。

整园授信解决初创型、中小企业抵押物不足难题

“长城炮”“坦克500”，这两款长城车均产自荆门。长城汽车自2020年10月落户荆门以来，发展势头良好，2023年整车生产10万余辆。

在长城汽车带动下，其上下游企业——精工、曼德、诺博等33家汽车零部件企业也纷至沓来。汽车产业园不断有新企业、新项目落户开工，各企业发展所需资金也“水涨船高”。

为助力汽车产业园区升级发展，今年初，中国人民银行荆门市分行联合相关部门，对“整园授信”工作实行“包联单位+主办行”制度，建立园区企业信息库，共享信息资源，整合授信资源。通过“整园授信”，解决了初创型、中小微企业抵押物不足的难题。中国银行荆门分行牵头制定汽车产业园“整园授信”金融服务方案，针对园区企业融资需求不断创新金融产品，提高银企精准对接度和企业用信便利度，截至9月末，各银行金融机构对汽车产业园51家企业授信11.65亿元。

湖北倍顺润滑油公司是汽车产业园的一家从事润滑油研发、生产和销售的小型企业，今年因采购合同增多，急需1000万元流动资金周转，但企业由于抵押物不足，贷款额度无法满足需求。农业银行荆门掇刀支行工作人员了解情况后，上门向企业宣传“三整授信”金融服务模式，向企业推荐了“整园授信+部分抵押”的贷款方式，2天时间为企业发放1000万元流动资金贷款，解了企业燃眉之急。

目前，“整园授信”还扩展至锂电产业园、化工循环产业园等9个园区。截至9月末，全市“整园授信”项目授信总额160.11亿元，惠及224家中小企业。

整链授信“贷”动产业链上下游

湖北亿纬动力公司2012年落户荆门高新区，是全国锂电产业龙头企业之一。目前，企业已基本形成锂电全生命周期产业链。

为了满足荆门锂电产业链上下游企业融资需求。今年初，中国人民银行荆门市分行引导辖内银行业金融机构与锂电核心企业对接，围绕“整链授信”不断创新金融产品，推出“产业链快贷”“快易付买方保理”“e信通”“融易达”等融资产品，满足产业链上不同企业多样化融资需求。截至9月末，全市银行业金融机构对锂电产业链上的28家企业授信总额260.8亿元，用信余额96.07亿元。

湖北锦宏环保科技有限公司是亿纬动力供应链上的一家小型企业，长期为湖北亿纬动力有限公司供应包装材料，手中持有大量应收账款。今年上半年，企业因材料备货急需大量采购资金，但因抵押物不足无法获得贷款。建行荆门分行了解企业融资需求后，积极与该企业及亿纬动力对接，促成企业成功加入亿纬动力供应链白名单，运用“e信通”供应链融资，3天时间为企业发放582万元贷款，及时帮助企业解决了资金难题，且贷款利率执行核心企业优惠利率3.1%，比全市普通小微企业加权利率低109个基点。截至9月末，全市“整链授信”项目18个，授信总额67.61亿元，“贷”动648家中小企业用信。

整体授信 “贷”动重大项目建设

谦信化工是全球最大的乙酸酯制造商，也是国内最大的乙酸酯出口商。2023年1月，谦信化工在荆门化工循环产业园成立子公司——谦信（荆门）新材料有限公司，计划投资30亿元，建成年产60万吨的乙酸项目。

为满足谦信化工乙酸项目建设资金需求，解决单一金融机构授信额度有限的问题，在中国人民银行荆门市分行指导下，工行荆门分行作为牵头行，以银团贷款的形式对项目进行“整体授信”，授信总额12亿元，项目贷款按照工程进度履约提款。截至9月末，用信余额4.22亿元。

目前，“整体授信”模式已扩展至亿纬动力超级工厂建设、恩捷隔膜产业化项目等。截至9月末，全市“整体授信”项目3个，授信总额78.48亿元。