原标题：银行为啥频频喊你贷款去消费

银行为啥频频喊你贷款去消费

原标题：消费贷利率价格战又起，最低降至3%（引题）

银行为啥频频喊你贷款去消费（主题）

河北日报记者 任国省

“今年双11期间，银行也开启了新一轮消费贷利率优惠活动，通过直接降低利率或发放红包、优惠券、打折券等方式吸引人办理贷款消费。”省会周女士说，银行频频喊大家贷款去消费，几乎每个节日都不放过，贷款利率也是一路走低。

在个人住房贷款缩水的背景下，消费贷成为银行个人贷款重要的增长主力。双11期间，银行希望借助购物节庞大的流量吸引用户，纷纷推出消费贷利率优惠活动，利率普遍降至3.5%以下，一些股份制银行的消费贷利率甚至低至3%。

“银行正开足马力营销消费贷”

今年以来，记者一直关注银行消费贷利率的变化情况。消费贷利率一降再降，一路从4%降至3.5%，直至目前的3%，较上半年进一步下降。

近日，浦发银行发布“浦闪贷金秋嗨购礼，利息券年利率3%起”相关信息。10月30日—11月10日期间（每周二六日除外），每日上午10时，凡是“浦闪贷”授信审批通过，且完成授信签约、额度有效的客户，均有机会参与领取“浦闪贷”一年期3%年化利率（单利）优惠券。11月，每周二还可领取一年期或三年期3.2%的优惠券。

招商银行部分分行亦推出新一轮消费贷利率优惠活动。系统会给符合要求的客户发放一批年化利率3.4%的优惠券，借款人可在手机银行“卡券”中查询，直接选择使用即可。

国有大行也逐步降低消费贷利率。如农业银行的网捷贷，目前最低利率是3.45%。

“去年消费贷利率还在4%以上，现在最低都到3%了，消费贷利率‘内卷’严重。”某股份制银行一位工作人员坦言，今年以来，每个节日都会有新一轮的消费贷利率优惠活动，“银行正开足马力营销消费贷”。

不过，打算贷款装修的赵先生告诉记者，3%的利率虽然吸引人，但优惠券根本抢不到。他最后在银行工作人员帮助下才抢到一张打折券，利率折算下来是3.3%。

对此，多位银行工作人员表示，优惠券数量非常有限，确实很难抢到。而且，最低利率一般只针对优质客户。

“银行打的这是什么算盘”

“一个劲儿喊你贷款去消费，优惠活动不断，但又很难享受到最优惠的利率。”周女士疑惑道，“银行打的这是什么算盘？”

业内人士表示，银行积极推广消费贷是响应国家政策的积极举措。7月31日，国家发改委发布《关于恢复和扩大消费的措施》，在优化消费环境方面提出，要更注重以真实消费行为为基础，加强消费信贷用途和流向监管，推动合理增加消费信贷。

就银行自身而言，个人住房贷款和经营性信贷疲软，导致整体信贷规模下降，发力消费贷也是应对市场竞争和个贷业务结构变化的现实需要。在银行普遍面临优质资产稀缺的情况下，消费贷仍是银行提振贷款增速的重要抓手，发展个人消费贷可弥补信贷增长缺口。

“利用多种消费场景，推动消费者向产生实际信贷业务进行转化。而同业竞争激烈，银行消费贷利率打折、优惠券限量发售都是市场化选择的结果。”某银行管理层人士说。

“有多少人选择消费贷”

“有多少人选择消费贷？”“有人会因为有优惠就去贷款消费吗？”采访中，不少市民也提出自己的疑问。

“来咨询或办理相关业务的多是本身就有贷款需求或有贷款消费习惯的客户。”某股份制银行一位工作人员坦言，对没有贷款计划的消费者来说，利率再低，吸引力也有限。

“消费贷可以提高资金使用效率，利率有优惠时还可以节省一部分利息支出。”有着贷款消费习惯的王女士说。

数据显示，消费贷在个人贷款中的占比趋势性上升。中国人民银行统计数据显示，2023年三季度末，本外币住户消费性贷款（不含个人住房贷款）余额19.31万亿元，同比增长13%，增速比上年末高8.9个百分点；前三季度增加1.28万亿元，同比多增7655亿元。

一些媒体公开报道的数据显示，在42家上市银行中，有37家银行披露了上半年消费贷余额。截至6月30日，37家银行消费贷余额合计37.61万亿元，较年初大幅增加27.17%，净增加超8万亿，而去年同期增速仅为10.32%。其中，21家银行的消费贷余额较年初实现两位数增长。

消费贷是银行零售业务布局中的重要环节，能够在实现信贷资产配置多元化的情况下促进消费。但专家提醒，服务对象并非越下沉越好，银行应有效防范“不该贷”“过度贷”等问题，把消费贷的发展控制在适度合理的范围之内。同时，加强对消费贷产品的设计和创新，提高服务质量和效率。而消费者也应将自身债务水平保持在合理范围之内，要基于自身实际需求申请办理贷款，不要只看利率高低、是否有优惠，要详细了解贷款协议的各种条款，更不可通过“以贷还贷”等方式盲目借贷。

来源：河北日报