在“十五五”规划中，“金融”一词被提及了52次，如此之高的频率体现了其在中国式现代化建设全局中的重要地位。

作为服务实体经济的主力军，银行业在“十五五”开局之年的表现，直接关乎高质量发展的成色。作为其中的重要力量，城商行立足地方经济，精准对接中小微企业和居民的金融需求，并通过差异化竞争不断激发区域金融活力。

数据会说话，讲述着兰州银行在历史变革中的含金量。2025年末该行总资产5300.15亿元，较年初增长8.99%，保持甘肃省存贷款规模领先的商业银行地位；归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润18.41亿元，较上年增长1.96%；不良贷款率1.82%，较上年下降0.01个百分点。

在此基础上，2026年一季度该行资产规模、盈利水平、资产质量等多项核心指标延续良好发展态势：资产规模突破5400亿元，较年初增长1.92%；归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润6.27亿元，同比增加20.45%；不良贷款率1.78%，较年初下降0.04个百分点。

一家银行的价值，不仅仅体现在利润、资产质量等指标上，还在于是否保持可持续的分红政策。兰州银行在2025年全年现金分红每10股0.8元（含税），共分配现金股利4.56亿元。上市以来，该行已累计派发现金红利26.83亿元，为上市募集资金总额的1.32倍，为投资者提供了真金白银的回报。

2026年是“十五五”开局之年，亦是兰州银行擘画新蓝图、奋进新征程的起点。兰州银行董事长许建平在年报致辞中指出，要充分认识到，形势在变、环境在变、挑战在变，走老路没有前途，更没有退路，将以更高站位谋划发展坐标，以更宽视野布局业务版图，以更大魄力驱动改革创新，以更实举措推动战略规划落地，以更严底线筑牢风险屏障。

高质量转型成效：规模、效益、质量均衡增长

“规模、效益、质量”均衡增长是商业银行实现可持续发展的核心战略目标，唯有在资产规模扩张、盈利能力提升与资产质量优化三方面协同推进，才能形成良好的发展格局。

稳健扩表是银行在控制风险的前提下实现资产规模持续增长的重要策略，也是穿越经济周期的关键路径。2026年一季度末，兰州银行资产规模继续增长，突破5400亿元，较年初增长1.92%；负债总额5039.82亿元，较年初增长1.98%；吸收存款3821.12亿元，较上年末增长1.55%；发放贷款及垫款2649.11亿元，较上年末增长3.89%。

与大型银行、全国性股份制银行相比，城商行具有不可替代的独特优势，例如对本地市场金融需求更为了解，具有明显的信息优势；与地方政府、本地各类经营主体之间存在着千丝万缕的联系，和本地经济社会发展深度捆绑；决策链条相对较短，机制灵活等。

聚焦地方经济发展需求，兰州银行在2025年持续加大信贷投放力度，贷款投放增速高于全省平均水平，同时精准调整信贷结构，实现重点领域精准滴灌：主动对接国家和区域发展战略，精准打通重大项目建设资金投放堵点，省市重大项目新增投放突破100亿元，增幅48.13%；全力支持“6+X”先进制造业产业集群建设，制造业贷款余额220.16亿元，较年初净增8.51亿元，增幅4.02%。

同时，兰州银行不以资产规模大幅扩张为首要目标，而是秉持量价平衡的资产负债管理理念，适度弱化存款规模考核权重，着力强化成本管控与结构调整，在高质量发展的赛道上稳健长跑。

该行强化负债成本管控，持续优化存款结构，存款付息率连续六年下降，2025年在各项存款正增长的情况下，存款付息率较年初下降31个基点，其中个人存款付息率下降30个基点，对公存款付息率下降39个基点；2026年一季度末，存款付息率较上年末再下降33个基点。

净息差是衡量商业银行盈利能力的核心指标。面对行业整体净息差下滑的普遍态势，兰州银行一季度净息差较上年末逆势上行2个基点，呈现企稳回升态势。

不仅如此，兰州银行通过拓宽中间业务收入、增厚投资收益实现营收多元增长，盈利水平保持总体稳定。

数据显示，2025年兰州银行实现营业收入77.95亿元，归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润18.41亿元，较上年增长1.96%；2026年一季度末，实现营业收入20.33亿元，净利润5.48亿元，归属于母公司股东的净利润5.32亿元，归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润6.27亿元，同比增加20.45%。

更难能可贵的是，在行业普遍面临规模与质量权衡的压力下，兰州银行始终未以牺牲资产质量换取短期利润，而是以成色十足的高质量增长，让发展韧性与抗冲击能力得到实质性增强。

该行持续将资产提质工程作为经营发展的核心工作，精准发力风险资产清收化解，紧盯个人贷款等重点领域风险防控，实现资产质量稳中向好：2025年末，不良贷款率为1.82%，年初下降0.01个百分点；2026年一季度末，不良贷款率进一步降至1.78%。

当不少银行仍在“扩张、风险、收紧、再扩张”的周期挣扎时，兰州银行全力扩投放，精耕细作降成本，分类施策强客群，严防风险，在挑战中稳住了经营基本盘，走出了一条兼具韧性与可持续性的内生增长之路，实现长期价值的系统竞争力。

“五篇大文章”成效凸显

“五篇大文章”作为金融服务实体经济的重要着力点，不仅是创新驱动、绿色低碳发展的重要支撑，更是实现共同富裕、增进人民福祉以及建设数字中国的顶层设计。

科技金融为“五篇大文章”之首。近年来，银行信贷持续加大科技创新支持力度，2025年全国科技贷款余额同比增长11.5%。“十五五”规划提出，接下来要“构建同科技创新相适应的科技金融体制”等。

在科技金融领域，兰州银行构建全生命周期产品矩阵，2025年通过兰白科创贷、跟单贷款等多元产品适配企业不同发展阶段，发行西北地区首单20亿元科技创新债券，推动科技型企业融资成本降低超100个基点，科技型企业贷款余额166.71亿元，较年初净增44.92亿元，增幅36.88%；2026年一季度末，科技型企业贷款余额（不含转贴现）187.13 亿元，较上年末净增20.42亿元，增幅12.25%。

自2013年以来，中国多层次普惠金融供给格局逐步确立，相关产品服务持续优化。作为地方践行普惠金融的的主力军，兰州银行在上年末普惠型小微贷款余额154.73亿元，较年初净增16.79亿元，增长12.17 %；2026年3月末，普惠型小微贷款余额163.23亿元，较上年末净增8.5亿元，增速5.49%，普惠型小微贷款平均利率4.24%，较上年末下降22个基点。

养老金融方面，九部门出台的养老金融支持指导意见提出，到 2028 年，养老金融体系基本建立。目前，个人养老金制度已实现全国覆盖，开户人数突破1亿户。

紧密围绕老年客群需求，按照标准化与特色化相结合原则，兰州银行在2025年累计完成142家网点专区建设，配套健康存折、大字版折页等暖心服务；构建涵盖特色存款、理财、保险、基金等类型的适老金融产品体系，常态化开展反电诈等适老客群宣教活动；手机银行上线亦集合老年客群常用功能、特色产品、社保服务、适老投教等内容的养老金融专区等。

处在黄河上游重要水源涵养区和补给区，甘肃承担着“守好一河清水”的重大生态责任。作为区域生态建设的关键金融支撑力量，兰州银行锚定黄河流域生态保护目标，扩大绿色信贷投放，2025年累计支持绿色项目近80个，绿色贷款余额179.22亿元，较年初净增34.70亿元，增幅24.01%.；今年3月末，绿色贷款余额逼近200亿元。

碳减排支持工具是中国人民银行为助力实现碳达峰、碳中和目标而创设的结构性货币政策工具，引导金融机构向相应领域投放贷款。2025年，兰州银行创新运用人民银行碳减排支持工具，为项目量身定制了“绿色贷款+碳减排支持工具”的双重让利融资方案，授信6.7亿元。

数字金融方面，“十五五”规划亦提出，深入推进数字中国建设，提升数智化发展水平。《推动数字金融高质量发展行动方案》显示，到2027年底，要基本建成与数字经济发展高度适应的金融体系。

以技术和数据双要素为驱动，兰州银行强基固本、攻坚补短、锐意创新，持续深化金融科技能力建设，加速推动数字化转型落地见效。结合自身业务发展实际，将前沿金融科技广泛应用于金融产品、业务流程、场景生态、客户服务等方面。

数据显示，2025年末该行个人客户超700万户，手机银行累计开户数390.65万户、较年初增长11.32%；今年一季度末，数智转型升级加速，“飞天”“兰芯”两大工程全面提速，迈入快速实施阶段。

在推进金融“五篇大文章”的过程中，资本实力是银行的支撑保障。相较于国有大行，地方银行在发力科技、绿色、普惠等战略赛道时，核心一级资本消耗压力更为突出。

2025年7月8日，兰州银行在全国银行间债券市场发行50亿元永续债，最突出的亮点：其一、最终发行利率锁定在2.49%，刷新了兰州银行自身资本补充债券发行的历史水平，较前次同类债券发行利率大幅下降了231个基点。

利率大幅下行，折射出市场投资者对兰州银行主体资质、经营成色及未来前景的充分认可与坚定看好。对兰州银行而言，这意味着资本性支出的实质性节约、资本补充成本的结构优化，以及资本使用效率的进一步提升。

其二、投资者结构多元丰富，涵盖国有大行、股份制银行、城商行、农商行、公募基金、证券公司、信托公司、资产管理公司及银行理财子公司等主流金融机构。多元化投资者结构保障了发行成功，充分体现了资本市场对兰州银行投资价值的认可与信心。另外，从获批到成功发行仅用时20天，彰显了兰州银行的卓越执行力。

道阻且长，行则将至；事艰且巨，做则必成。兰州银行坚守“服务地方、服务中小、服务民营、服务居民”定位，秉持稳健审慎经营理念，以数字化转型为引擎，在“十五五”期间势必与国家战略产生更多同频共振，奋力书写着西北高质量发展的金融答卷。

风险提示：过往经营业绩不代表未来表现，市场有风险，选择需谨慎。