近期，全国各大银行网点频繁出现客户经理向到期存款客户推荐保险产品的场景，成为低利率环境下金融市场的显著变化。

据业界测算，2026年约有32万亿元至50万亿元定期存款集中到期。对银行而言，需承接巨量到期资金；对存款人而言，寻求收益率更高且风险较低的替代产品成为现实需求；对保险公司而言，在个险渠道保费增速趋缓背景下，寻找新的业务增长点势在必行。三方需求交汇，推动险企银保渠道保费持续增长。

2025年全年，银保渠道新单规模保费同比增长超15%，增速远超人身险公司原保费8.91%的同比增速，部分头部险企该保费更是同比大增160%。保险行业银保渠道新单保费占比已攀升至约63%，占据渠道保费的绝对主导地位，今年以来这一趋势进一步强化，保险重回银行代销“C位”。

上海金融与发展实验室主任曾刚表示，从居民侧看，在存款利率持续下行、普通型保险预定利率从2.5%降至2%的背景下，分红险成为“锁定收益”的避风港，契合防御性储蓄心理；从银行侧看，截至2025年三季度末，商业银行净息差降至1.42%，银保渠道成为中间业务收入的重要抓手。“报行合一”政策压降了代销佣金率，银行佣金激励有所弱化，综合来看，居民端的资金再配置需求约占60%至63%，银行端的中间业务收入诉求约占37%至40%，两者形成供需共振，最终决定资金流向的仍是居民的风险偏好转变。

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来源：市场资讯