光大银行村镇银行全面收编：中小银行改革再提速

2026年1月23日，随着江西瑞金光大村镇银行的退出，光大银行发起设立的三家村镇银行在短短三个月内全部被母行收编，标志着 光大系村镇银行正式清零。这一动作不仅反映了银行业对村镇银行战略的调整，也折射出中小银行改革步伐的加快。

村镇银行快速退出，光大系完成清零

光大银行的三家村镇银行中，江西瑞金光大村镇银行是最后一家被收编的机构。该行成立于2018年11月，截至2024年末，资产规模7.48亿元，净资产1.87亿元，全年实现营业收入2756.29万元，净利润663.95万元。 值得注意的是，该行仅在成立当年小幅亏损6.16万元，其余年份均保持盈利，2023年净利润甚至达到926万元，资产质量也较为稳健，2024年末不良贷款率仅为0.68%，拨备覆盖率高达940.52%。

在此之前，韶山光大村镇银行和江苏淮安光大村镇银行已分别于2025年11月11日、2026年1月20日退出市场。其中，韶山光大村镇银行2025年上半年净利润为-116.88万元，是该行首次出现亏损；而淮安光大村镇银行资产规模相对较大，截至2025年6月末达9.77亿元。根据监管批复，这两家村镇银行的资产、负债、业务及员工均被光大银行整体承继。尽管江西金融监管局尚未公布瑞金光大村镇银行的解散批复，但市场普遍认为，其退出路径与前两家类似。

股份行村镇银行布局分化，民生银行仍持26家

光大银行的村镇银行清零并非个案，而是行业趋势的缩影。据湘财Plus统计，12家全国性股份制银行中，招商银行、兴业银行、广发银行、平安银行、浙商银行及渤海银行（仅参股南阳村镇银行）未发起设立村镇银行，而其余6家均曾涉足这一领域。其中， 民生银行是村镇银行布局最广的股份行，共设立28家，目前仅退出2家，其余仍保持运营。

村镇银行曾是中小银行拓展县域市场的重要抓手，但近年来，随着经济环境变化和监管趋严，部分银行开始收缩战线。一方面，村镇银行经营成本较高，部分机构盈利能力不稳定；另一方面，母行在风险管控、资本补充等方面面临更大压力，收编或退出成为优化资源配置的选择。

行业整合加速，中小银行改革深化

光大银行快速清零村镇银行，反映了银行业对机构布局的重新审视。近年来，监管层持续推动中小银行改革化险，鼓励通过兼并重组、吸收合并等方式优化行业结构。村镇银行由于规模较小、抗风险能力较弱，成为整合的重点对象。

从光大银行的案例来看，三家村镇银行中，仅韶山光大村镇银行出现短期亏损，其余两家均保持盈利，且资产质量良好。这表明， 村镇银行的退出并非单纯因经营不善，更多是母行战略调整的结果。未来，随着银行业集中度提升，类似的整合案例可能进一步增加，尤其是区域性中小银行或将加快对旗下村镇银行的清理或重组。

总体来看，光大银行村镇银行的全面收编，既是行业调整的缩影，也预示着中小银行改革进入深水区。在监管引导和市场自发调整的双重作用下，银行业机构布局将更趋集约化，资源向头部机构集中的趋势或将继续强化。