近些年，国内居民存款意愿越来越高涨。数据显示， 2025年1-11月，中国新增住户存款高达12.06万亿元，居民存款总额已突破160万亿元大关，人均存款超过11万。居民存款热情高涨的主要原因就是为了应对疫情、疾病、失业等突发事件。同时，存钱还是要应对将来发生的子女教育、养老、房子装修、购买大件商品等大笔费用支出。

尽管老百姓存钱热情高涨，但是普通家庭存款的金额并不高，主要是工资收入偏低，各种生活支出比较大，很难存得下钱来。存款超过50万以上的家庭占比不到1%。从2026年开始，个人存款超过50万以上的家庭，或将面对“四大问题”。

第一，存款的利率越来越低

从2024年开始，我国银行存款利率进入到下降的通道之中。以3年期定期存款为例，之前是3.25%，现在已经跌到了1.75%。如果把50万存3年定期存款，储户平均每年利息收入较之前减少了7500元。而银行之所以要持续下调存款利率，就是希望储户把存款拿出来用于投资和消费，以刺激经济增长。同时，银行存款利率下调，贷款市场利率也会下降，这样可以刺激企业贷款、购房贷款需求回升。

第二，各种投资理财的风险越来越大

面对银行存款利率越来越低的情况，很多储户都把存款拿出来，投资房产、股票、基金、银行理财产品等高收益品种，但大多数人都会亏掉本金。这里面主要有两方面的原因：

一个是，多数储户缺乏投资理财的知识和经验，盲目投资理财亏钱概率非常大。另一个是，当前资本市场环境不佳，风险在持续上升，即使是专业高手都容易亏钱，更何况是普通人。现在拥有50万存款以上的家庭正处于既难以接受越来越低的存款利率，又不敢盲目拿钱出来投资高收益品种的问题。

第三，存款利息无法跑赢通胀

现如今，与老百姓生活休戚相关的水电煤、食用油、生活用纸等价格都在上涨。而银行存款利率却越来越低。这就意味着，银行存款利息根本无法跑赢通胀。此外，随着国内物价每年都有不同程度的上涨，银行存款的本金购买力也是一年不如一年。在这样的情况下，储户要面对把钱存在银行里面无法保值增值的问题。

而面对通胀持续上升，储户如果把钱拿出去大肆消费，那万一碰到将来失业、疾病、养老等问题该如何应对？但是，如果继续把钱存在银行里面，也将会面临存款购买力不断贬值的两难问题。

第四，投资创业的风险很大

现在很多人觉得存款利率越来越低，就选择把钱拿出来投资创业，希望能够实现财务自由。但现在创业成功的概率实在太低了。我朋友老赵的儿子赵刚，拿了父母存款80万，在上海徐家汇开了一家海鲜餐厅，结果只用了二年的时间，就把父母所有积蓄都给败光了，还欠下一身的债务。所以，现在盲目把存款拿出来投资创业也并非明智之举。

导致投资创业成功概率低的原因有三个：①现在实体经济不景气，同业竞争激烈。作为新手的创业者很难在与经验丰富的同行竞争中胜出。②现在房租、人工、原材料等成本越来越高，把创业者的赚来的微薄利润都给拿走了。③现在电商抢走了实体店的大量的生意，导致创业者生存下去难度越来越大。