部分银行大额存单产品停售 存款利率易降难升？
中国商报（记者 王彤旭）继招商银行下架3年期、5年期大额存单产品后，民生银行连半年期以上的大额存单产品也不卖了。有消息称，民生银行5月7日起停售半年及以上期限大额存单产品。
5月8日，民生银行一位理财经理告诉中国商报记者，民生银行确实已在全国范围内停售半年及以上期限大额存单产品。
记者登录民生银行App看到，目前仅有1月和3月期限的大额存单产品在售。
民生银行App界面首页截图。（图片源自民生银行App）
记者又登录中国银行App，看到该行3年期大额存单产品显示额度不足。
某股份行总行一位理财经理告诉记者，虽然存款利率一降再降，但不少投资者仍争相购买大额存单，并且购买难度不小，目前部分银行或是明显减少了大额存单额度的供应，或是需要投资者提前预约额度，抢购需要拼手速，手慢则无。
“对于抢不到大额存单的投资者来说，也可以考虑定期存款和结构性存款作为替代品。”上述股份行总行理财经理表示。
在民生银行App上，记者看到，人民币定期存款产品“安心存”在售，存期包括3月、6月、1年、2年、3年和5年。
图为民生银行“安心存”存期和年利率情况。（图片源自民生银行App）
“‘安心存’是我行的定期存款产品，目前1年期内、1—2年期、3—5年期的产品都在售，利率与大额存单产品很接近。二者的不同是，大额存单起存额度高，20万元起存，但可以转让，比较灵活一些；‘安心存’起存金额低，但不能转让。对于对流动性要求不高的投资者来说，可以选择‘安心存’代替大额存单。”上述民生银行理财经理告诉记者。
民生银行官网显示，“民生安心存”的结息规则是：根据产品约定存期和约定利率在产品到期后一次性支付利息。支持多次提前支取，提前支取本金的结息规则以购买时“民生安心存”协议为准。
对于部分银行停售大额存单产品，业内人士普遍认为，这是银行为了降低负债成本，通过减少长期债务，以缓解净息差收窄压力。
招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，截至2023年年末，我国商业银行净息差已下降至1.69%，首次跌破1.7%关口。今年，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，银行净息差可能还会下降。部分银行调整大额存单等产品发行计划，主要是为了降低存款利率、压降负债成本。
“考虑到金融让利实体经济、贷款利率还将持续下行的背景，我们认为，未来存款利率易降难升。”中信证券首席经济学家明明认为，一方面，贷款利率显著下行，然而银行的负债成本保持相对刚性，息差持续压缩，增加了经营压力；另一方面，存款定期化趋势愈加明显，且长期限存款和部分特殊存款产品定价偏高。在此背景下，今年银行业还将迎来新一轮存款利率下调。
（注：本文不构成任何投资理财建议）