年关将至，资金流动频繁，各类非法金融活动也进入了“活跃期”。它们往往打着“高额回报”“稳赚不赔”“赚快钱”等旗号设下陷阱！下面提到的这几种套路，可要小心了！

黄金租赁？警惕！

01

由于黄金价格经常波动，近期一些不法分子便趁机行事，假借实物黄金交易之名，违规开展“黄金委托”“黄金租赁”“黄金投资”等业务。

日前，有黄金珠宝公司门店以“存金生息”“保本炒金”为噱头，利诱消费者在购买黄金后不提取金条实物，而是与门店签订收购、委托等合同，由门店代为保管，并承诺给予高额收益，且明显高于银行同期利率，到期后可续签或退还金条实物。但实际上，这些门店往往不具备托管资质，到期后投资者可能面临血本无归的风险！还有一些不法分子通过设立虚假黄金交易平台、伪造黄金投资产品等，利用“高回报、稳赚不赔”等话术吸引投资者，再通过后台操控数据，让投资者误以为盈利，最后卷款跑路。

注意，我国实行金融业务特许经营制度，任何组织和个人未经国家金融监管部门依法许可，不得擅自从事金融业务活动。期货交易应当在依法设立的期货交易所或者国务院期货监督管理机构依法批准设立的其他期货交易场所进行。同时，黄金托管返利、寄售租赁、虚拟黄金投资等套路，往往通过虚假宣传打着“正规”的旗号，一定要小心！

虚拟货币？警惕！

02

近年来，虚拟货币受到热炒，不少朋友非常关注。但日前，中国互联网金融协会等七家协会联合发布《关于防范涉虚拟货币等非法活动的风险提示》，明确指出虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，并常被用于洗钱、诈骗等违法犯罪活动。

再次提醒，虚拟货币是非法的，大家一定要清楚这一点，否则就可能像陈某这样沦为洗钱“工具人”。原来，陈某因手头拮据，萌生了通过买卖虚拟货币“赚快钱”的念头，他在某交易平台购入价值2000元的虚拟货币后，通过网络发布出售信息。很快便有买家联系他，尽管陈某内心清楚对方资金来源可能涉嫌诈骗，但为赚取400元差价，仍通过买卖虚拟货币协助转移诈骗赃款，最终被依法处罚。

虚拟货币并非由国家货币当局发行，不具有与法定货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用。也就是说，与之相关的一切业务活动不受保护，因此它也已成洗钱、诈骗核心工具，近期市场上涌现的“稳定币”、“空气币”（如π币）、现实世界资产（RWA）代币等新概念，都被不法分子包装成“金融创新”进行炒作，一定要小心！

养老投资？警惕！

03

年过花甲，老年朋友们手中积累的财富，往往成为不法分子的目标。如果听到有人和您宣传“稳赚不赔的养老投资”，可要收好钱袋子。

张阿姨通过熟人介绍，了解到某“养老理财”公司正在建设养老公寓项目，负责人向张阿姨介绍，目前该项目市场前景很好，且拥有国家资金、政策支持，并将项目书与国资背景证明向张阿姨展示，并向张阿姨许诺，投资养老项目给张阿姨“年化18%的收益+免费入住权”。在负责人的持续“关怀”下，张阿姨将8万养老金投入进去。刚开始还有一点收益，但没过多久该公司便发不出分红，张阿姨选择报警。民警调查发现，该公司非法吸储大量资金，且该公司国资背景证明与项目书均为虚构伪造。

类似的“投资”精准瞄准老年群体，利用老年人渴望安享晚年、对理财知识缺乏了解、防范意识较弱等特点，通过情感攻势、虚假承诺等手段，骗取老年人的信任。然后，会采用“拆东墙补西墙”的庞氏骗局模式，用新投资者的资金支付老投资者的利息，营造项目盈利的假象，不断吸引新投资者加入，直到资金链断裂。建议老年人投资前，务必与子女协商，且一定要通过正规平台购买理财产品。

年终岁首，守住“三道防线”！

一、提高风险意识。树立“天上不会掉馅饼”的观念，任何声称无风险的金融活动都可能是骗局。

二、核实机构与产品资质。参与投资或金融活动前，通过金融管理部门官网、行业协会网站等正规渠道，核实机构是否具备合法金融业务资质。也可以查询金融产品是否在官方平台备案，避免购买非法或虚假产品。

三、保护个人信息安全。妥善保管身份证、银行卡、手机等重要物品，不随意借给他人使用。