中国平安2023年净利降23%：寿险代理人人均月薪升至9813元,综合投资收益率上升
出品 | 搜狐财经
作者 | 冯紫彤
3月21日晚，中国平安发布了2023年度报告，披露了其寿险改革的最新成果、医疗养老生态进程等内容。
年报内容显示，2023年，平安集团实现归属于母公司股东的营运利润1179.89亿元，同比下降19.7%；归属于母公司股东的净利润856.65亿元，同比下降22.8%；但可比口径下寿险及健康险业务新业务价值增长36.2%，寿险业务重回升势。
对于2023年的整体业绩表现，马明哲在“董事长致辞”中评价为“表现稳健、充满韧性”。
2023年，银行仍是平安集团各业务中利润最为稳健和唯一增长的；寿险及健康险、产险、科技等业务虽各有亮点，但利润下滑严重。
不过在股东回报方面，中国平安仍出手阔绰。拟派发2023年末期股息每股现金人民币1.50元，全年股息为每股现金人民币 2.43元，同比增长0.4% ；按归属于母公司股东的营运利润计算的现金分红比例为37.3%，分红总额连续12年增长。
改“医疗健康”为“医疗养老”，集团31.5%新客户来自医养生态圈
在最新年报中，搜狐财经发现，平安集团将“综合金融+医疗健康”双轮驱动更改为“综合金融+医疗养老”双轮并行。
平安集团还在年报中表示，平安未来十年的新业务增长点，便是建设具有中国特色的，比西方经验更全面、更有深度的医疗养老服务模式，为国人提供最专业、最具性价比的医养服务。
在年报中，平安集团也披露了其在医疗养老生态圈的最新成绩，并表示这一业务既创造了独立的直接价值，也通过差异化的“产品+服务”赋能金融主业。
数据显示，截至2023年末，平安通过整合供应方，已实现国内百强医院和三甲医院100%合作覆盖，内外部医生团队约5万人，合作药店数达23万家，较年初新增近6000家。
养老方面，平安集团致力于打造中国居家养老第一品牌。截至2023年末，平安居家养老服务已先后覆盖全国54个城市，累计超8万名客户获得居家养老服务资格。另外，当前，平安高端养老项目也已在4个城市启动，其中新项目上海颐年城已于2023年2月正式对外发布，平安臻颐年三亚体验中心于2023年7月开业运营。
年报数据显示，2023年，平安集团31.5%的新增客户来自于医疗养老生态圈。截至2023年末，使用医疗养老生态圈服务的个人客户客均合同数约3.37个、客均AUM达5.59万元，分别为不使用医疗养老生态圈服务的个人客户的1.6倍、3.5倍。
对于传统优势“综合金融”，马明哲在致辞中也评价道：过去三十多年来，综合金融始终贯穿平安的发展历程，成长为集团营运利润增长的核心驱动因素。
截至2023年末，平安集团拥有个人客户数2.32亿，较年初增长2.2%。其中，持有集团内4个及以上合同的客户占比为25.3%，留存率达97.7%。
此外，平安集团个人客户的客均合同数2.95个，有超8801万的个人客户同时持有多家子公司合同。不过这一数据较2022年有所下滑。
对此，平安集团解释称，“2023年因宏观经济面临挑战，客户个人消费意愿、投资意愿下降，信用风险上升，客户数、客均合同数、客均利润增长承压”。
寿险改革显效：代理人人均新业务价值增长89.5%，月薪增长近四成
寿险改革，无疑是近年来中国平安最受关注的内容之一。
中国平安寿险改革启动自2019年底，以“4渠道+3产品”为改革战略。“4渠道”即代理人渠道、新银保渠道、社区网格化经营模式和其他渠道；“3产品”则主要构建“保险+服务”差异化竞争优势，包括“保险+健康管理”、“保险+居家养老”、“保险+高端养老”。
从如今数据看，寿险改革成效可谓显著。
据披露，2023年，中国平安寿险及健康险业务实现规模保费6019.34亿元，同比增长10.85%；可比口径下中国平安寿险及健康险业务新业务价值增长36.2%；13个月保单继续率同比上升2.5个百分点，25个月保单继续率同比上升6.8个百分点。
按渠道划分规模保费，2023年度，平安寿险及健康险近80%的个人新业务仍由代理人渠道贡献，占比较2022年度有所升高。
着力打造一支“高素质、高绩效、高品质”的三高代理人队伍，这是平安寿险改革的一大目标。最新数据显示，2023年，平安寿险月均代理人数量下降至35.6万人，但代理人渠道新业务价值增长40.3%、人均新业务价值更是增长89.5%。
当前，平安寿险代理人人均月收入达到9813元，2022年、2021年数值分别为7051元、5758元。
创新渠道方面，2023年，银保渠道、小区网格及其他等渠道贡献了平安寿险新业务价值的16.5%。
其中，改革后的银保渠道势头强劲，可比口径下，2023年银保渠道新业务价值增长77.7%，实现高质量、跨越式增长；社区网格模式当前也已在51个城市铺设65个网点，较2022年末增加26个城市30个网点，实现在全国机构的推广。
总投资收益增长32.8%，称已“主动规避高风险行业和区域”
2023年，面对复杂多变的市场环境，险企投资收入承压从而严重影响利润已成为普遍现象。
相比之下，中国平安投资收益相对稳健。
数据显示，截至2023年末，中国平安保险资金投资组合规模超4.72万亿元，较年初增长9.0%。2023年，中国平安取得总投资收益1238.99亿元，同比增长32.8%。
同时，2023年，中国平安保险资金投资组合综合投资收益率3.6%，同比上升0.9个百分点，主要得益于均衡的资产配置战略，且权益资产表现较上年有所改善 ；但受存量资产到期和新增资产收益率下降影响，净投资收益率4.2%，同比下降0.5个百分点。
从投资组合看，相较于2022年末，平安集团着意提高了债券和股票的配置占比，4.72万亿的投资资产中，58.1%均投降了债券；同时，现金及现金等价物、定期存款、理财产品等投资规模有所降低。
年报中，中国平安还披露了债权计划及债权型理财产品结构，并表示“主动规避高风险行业和区域，目标资产分散于非银金融、高速公路等行业”。
作为具有稳定性和持续性的长期资金，中国平安还在年报中表示，近10年，其实现平均净投资收益率5.2%，平均综合投资收益率5.4%。