中华联合财险密集被罚 新董事长、新总裁压力山大
一切归根结底依然是公司治理问题
来源 | 华博商业评论
2024年才过去两个月，中华联合财产保险股份有限公司（以下简称“中华联合财险”）已经收下了不少罚单。
2月29日，中华联合财险一三五团支公司同样因未经监管机构批准变更营业场所被罚3万元；2月28日，一四一团支公司因伪造经营保险业务许可证、许可证管理不善导致经营保险业务许可证遗失被罚款2万元；2月23日，克拉玛依分公司因下辖的分支机构未经监管机构批准变更营业场所被罚款6万元。
2月9日，中华联合财险还有两家支公司被罚。郑州市中心支公司因存在未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的违规行为，被河南监管局罚款50万元。时任郑州市中心支公司总经理助理寇方钊对上述违法违规行为负有责任，同时被处以警告并罚款10万元；洛阳中心支公司因存在编制虚假报告、报表、文件、资料；利用保险经纪人虚构保险中介业务套取费用；未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率三大违法违规行为，被洛阳监管分局罚款92万元。
据不完全统计，开年短短两个月，中华联合财险被罚金额已高达384万元。过去一年，中华联合财险公司及其分支机构就累计收到40余张罚单，累计被罚金额超1100万元。
值得注意的是，中华联合财险刚完成了一二把手更替。原董事长徐斌因年龄原因辞去公司董事及董事长职务，公司总裁高兴华接棒徐斌，成为公司新任董事长；而公司总裁一职，则由来自现代财险的蒋新伟担任。在当下金融严监管态势下，合规问题成为摆在新董事长、新总裁面前的一道难题。
中华联合财险在保险江湖里知名度并不高，但却是一家“出身不凡”的老牌险企，前身为1986年7月成立的新疆兵团保险公司，也是全国唯一一家以“中华”冠名的国有控股保险公司。
然而如此“出身不凡”的中华联合财险却曾因为经营不善，差一点走向了破产。2006年，中华联合财险开始出现巨额亏，2007年公司亏损额达64亿元。2009年，新疆兵团将所持有的61%股权交由保监会托管。直到2012年四大AMC之一东方资产以78亿元的资金驰援成为公司实控人，中华联合财险才结束了被托管的命运。
不过中华联合财险虽然在悬崖边上被东方资产拉回来了，但其经营情况依然不容乐观。数据显示，中华联合财险的保险业务收入从2013年的297.45亿元攀升至2022年的603.43亿元，然而期间其净利润却出现了较大幅度下滑，分别为11.39亿元、19.95亿元、24.46亿元、8.81亿元、12.93亿元、11.23亿元、5.81亿元、6.13亿元、4.47亿元、10.88亿元。
在2022年重返10亿元大关后，2023年中华联合财险的净利润再次出现下滑。去年，公司累计实现保险业务收入652.83亿元，较上年同比增长8.19%；净利6.66亿元，同比下滑38.79%。
据业内人士分析，中华联合财险在2007年出现巨额亏损是由于其采用高佣金、低手续费的扩张策略产生的恶果，对成本费用控制、赔付率的判断都出现了严重的失误。
但目前中华联合财险成本费用控制方面依然不甚理想。据2023年第四季度偿付能力报告，去年中华联合财险综合成本率高达100.28%。而业内共识，综合成本率超100%很大可能会面临承保亏损。其过高综合成本率压力，主要受高赔付影响。数据显示，期间公司综合费用率仅为26%，而综合赔付率高达74.27%。
而这一切归根结底依然是公司治理问题。据中国保险保障基金公司董事长、总经理任建国回忆，“中华联合保险当年的风险问题，从根本上说是公司经营方针和发展战略不合理，治理结构不完善，股东大会、董事会未能充分履行职责，总公司对分公司管理失控，关键岗位用人不当等原因造成的。”
在新中国保险史上，已经发生过多起保险公司被接管的案例，中华联合保险是因巨额亏损导致偿付能力不足，新华人寿是原董事长挪用公司资金和涉嫌职务侵占，安邦集团则是原董事长涉嫌经济犯罪。从中不难看出，内控合规问题是引发险企危机的重要原因。
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