执笔/杨昆桦

采访/姚亮宇

近年来，金融科技快速发展和客户多元化需求正快速推动商业银行数字化转型进程。一方面，互联网金融的崛起倒逼传统银行加速技术升级；另一方面，国家政策积极引导金融机构利用大数据、人工智能、区块链等技术提升服务质效与风控能力。《推动数字金融高质量发展行动方案》明确提出，以数据要素和数字技术为关键驱动，加快推进金融机构数字化转型，提高金融服务的便利性和竞争力，助力金融强国建设，支持做强做优做大我国数字经济。

2024年，北京银行坚持以数字化转型统领“五大转型”，激活数字金融创新引擎，将“大零售、大运营、大科技”作为数字化转型的核心战略，推动业务、技术、数据深度融合。数字化转型对各领域赋能作用显著增强，目前已完成数字化转型三年行动目标，实现了技术能力、业务模式全方位升级。在北京银行数字化转型1.0阶段圆满收官之际，《金融电子化》记者专访了北京银行软件开发中心副总经理代铁，与他深入探讨北京银行数字化转型的优秀实践路径。

挑战与对策

银行数字化转型是一个系统性工程，需要技术、组织、人才、外部合作等多方面的支撑。城商行在此过程中面临着技术基础薄弱、差异化定位困难、科技人才短缺等挑战。其中最大挑战是资源效率与场景生态的平衡。一方面，城商行科技投资规模相对较小、资源较少；另一方面，客户需求倒逼银行快速构建全场景服务能力。北京银行软开中心副总经理代铁认为，“战略聚焦+生态共建”是北京银行加速推动数字化转型进程的两大制胜法宝。

战略聚焦。战略聚焦即将资源优先投入一个核心目标中，2024年北京银行把“大零售、大运营、大科技”作为核心战略。继续推进“京智大脑”企业级人工智能平台建设，打造全栈式、一体化的Al中台，通过“京智大脑”持续赋能，建立起“云-网-边-端”协同的银行AI智算网络。

生态共建。技术生态通过开放协作、资源共享、创新协同，推动技术进步与应用落地，降低研发成本。生态共建可以打破技术壁垒，促进跨领域融合，形成可持续的创新循环，增强行业韧性。北京银行十分重视信息技术的生态共建，与头部的科技企业共建联合创新实验室，针对金融核心的场景，持续推动前沿技术的攻关，以加快技术赋能业务高质量发展的需要。目前北京银行与华为等多个企业达成了合作，围绕大模型、大算力、大安全、大数据这四个核心领域，开展人工智能前瞻性的技术研究和应用落地工作。

数字化转型实践

近年来，北京银行积极推动数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”，真正实现通过科技敏捷带动业务敏捷，助推数字化转型登上一个新的台阶。代铁介绍，北京银行在技术投入方面，紧密围绕业务需求，确保每一笔投入都能够产生实际的业务价值。在技术创新和系统改造过程中，注重风险管理和合规控制来确保技术投入的安全性和可靠性，同时通过持续地监控和优化，确保技术投入能够随着业务的发展需求进行调整优化，进而保持技术投入与服务产业之间的动态平衡。

随着金融科技快速发展和客户需求升级，传统银行核心系统在性能、扩展性及敏捷性上的瓶颈日益凸显。为响应数字化转型战略、满足监管合规要求并提升市场竞争力，北京银行遵循“数字京行”战略，于2022年启动了核心系统改造工程。其中在自主可控数据库替代过程中，经过多维度评估测试，最终采用鲲鹏服务器来构建算力底座。为了保证核心系统改造的平稳推进，双方技术团队合作建立专项攻坚机制，完成核心数据库的平滑迁移与性能调优，力图构建从硬件到软件的自主可控技术栈，满足金融级安全合规要求。在大数据计算场景，北京银行与鲲鹏团队也展开了深度交流，针对多种大数据计算场景进行性能测试，最大限度发掘服务器性能，为统一数据底座的建设提供了优化方案。据了解，目前已完成基础场景性能测试，处于性能调优阶段，通过融入鲲鹏DevKit和BoostKit开发套件提供的鲲鹏插件后，研发人员能够迅速地将新的业务逻辑转化为可运行的代码，开发周期大大缩短，性能也有较大幅度提升，实现13个常见大数据场景的性能提升。其中，在亿级数据量下高并发点查询场景效率综合提升约80%，亿级数据量下高并发复杂查询场景效率综合提升约60%，显著提升业务效能。

代铁表示，鲲鹏多核架构与北京银行高并发的业务场景匹配程度较高，可以显著提升数据处理的效率，推动完成核心系统向敏态分布式架构转型，为北京银行数字化转型总体战略目标提供更加稳定、高效、可靠的数据库服务支撑。这些成果不仅验证了鲲鹏服务器的卓越性能，同时也展现了北京银行在数字化转型中的决心和执行力。

在数字经济蓬勃发展的当下，银行业数字化转型是适应时代变革的必然路径。通过大数据、人工智能等技术重构业务流程，不仅能提升服务效率、降低运营成本，更能精准触达用户需求，实现个性化服务。北京银行的创新实践，不仅提升了自身的服务效率，更成为城商行数字化转型的标杆，也充分展现了科技赋能金融的卓越成效。从长远看，数字化转型更是推动金融普惠、服务实体经济高质量发展的关键引擎。

京行方法论 特色展奇效

经过不断实践探索，北京银行形成了可复制推广的“京行方法论”，在系统指引其数字化转型及业务创新发展的同时，也可为其他城商行提供更“具象”的参考借鉴。一是深入研究本地经济结构与客群特征，精准定位特色业务方向，借助数字化手段挖掘潜在金融需求。二是全力搭建数字化服务平台，整合内外部资源，推动金融服务向线上化、智能化、个性化转型升级。三是强化数据驱动决策机制，深度挖掘分析客户数据与市场数据，持续优化产品设计与服务流程。四是秉持开放合作理念，与政府、企业、科研机构等共建数字化生态，拓展金融服务边界，提升综合服务能力，在差异化竞争中实现可持续发展。

据代铁介绍，北京银行紧扣本地经济脉搏与客群多元化需求，提出了“儿童友好型银行”“专精特新第一行”“人工智能驱动的商业银行”等特色的银行经营思路，同时也深度融合数字化技术，打造出独具特色的数字金融解决方案，走出了一条差异化的转型之路。

科技重塑新模式 战略引领向未来

为顺应全面数字化经营需求，北京银行2025年启动以“大风控、大资管、大协同”为核心的新一轮“三大战役”，提升“总分联动、部门协同、组合金融、综合服务”一体化协同联动能力。通过滚动实施“三大战役”，集中优势力量破解制约全面数字化经营的重点、难点问题，“以点带面”助力数字化经营加速向纵深推进。同时，代铁强调，北京银行将全面启动“all in AI”战略，牢牢把握“科技引领”这一核心动力，探索全面数字化经营新模式，加强人工智能在北京银行各个领域的应用，探索“人+AI”的最优组织形态和工作方法。北京银行也将继续坚持以客户为中心、以价值创造为导向、以人工智能为动力、以数据挖掘为基础、以资源配置为能力、以科技创新为支撑，实现全数据驱动、全客群细分、全渠道整合、全产品适配、全策略闭环，不断释放数字化转型新动能。

展望未来，随着数字化转型走深走实，金融科技将持续从多个方面深度重构银行业务模式，优化运营流程，增强风控能力，同时也更能精准触达用户需求，让金融服务更便捷、更普惠。