这家新三板银行未能扭转负增长的局面。近日，鹿城银行发布2024年年度报告，报告期内，该行营收同比减超10%，归母净利润跌超40%，延续了上半年营收、净利“双降”趋势，一改此前连续三年业绩增长势头。

而在业绩衰退的艰难时期，鹿城银行董事长出现更迭，由控股股东南京银行派驻的首任董事长杨懋劼因工作调动已辞去董事长一职，目前鹿城银行董事会已选举具有农业银行工作履历的龚风雷接任，后续在新帅的带领下，已降至基础层的鹿城银行如何实现生存“突围”？

一年利润减超2700万元

近日，鹿城银行发布2024年年度报告，报告期内，该行实现营业收入2.21亿元，同比减少12.14%；实现归属于挂牌公司股东的净利润4036.47万元，同比下降40.65%，一年内减少了2764.76万元。

这一业绩未能扭转上半年营收、净利“双降”的趋势。2024年上半年，鹿城银行营收同比减少13.76%，归母净利则几近“腰斩”，同比下降47.05%。

利息净收入减少是鹿城银行业绩下滑的主要原因。作为一家服务江苏省昆山市周边乡镇的村镇银行，鹿城银行90%以上营收倚仗利息净收入，而在2024年，该项收入同比减少10.04%至2.11亿元。与此同时，占比较少的手续费及佣金净收入出现大幅亏损，报告期内，同比减少628.29%至-14.62万元。

对于利息净收入、手续费及佣金净收入减少的原因，鹿城银行在年报中提及，利息净收入下降主要是发放贷款及垫款、存放同业款项、存放央行款项利息收入的减少，分别较上年减少1497.5万元、162.89万元、51.03万元。

回顾过往业绩，2021—2023年三年间鹿城银行业绩增速虽有所放缓，但始终保持增长态势，在新三板挂牌银行中表现较为亮眼。2021—2023年该行分别实现营业收入2.17亿元、2.46亿元、2.52亿元，归属于挂牌公司股东的净利润6320.03万元、6512.95万元、6801.23万元。

对于2024年鹿城银行营收净利大幅负增长的原因，中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英认为，一方面是中国经济正处于结构性调整阶段，一些传统行业面临经营挑战，进而影响了银行相关业务收入。另一方面，鹿城银行营收主要依赖利息净收入，在市场利率下行的背景下，银行从贷款中获得的利息收入减少，而存款成本相对固定或下降幅度较小，导致息差缩小，叠加中间收入亏损，影响了业绩。

历经八年降至基础层

据了解，鹿城银行2009年12月正式对外营业，是由南京银行作为主发起人设立的一家村镇银行，2015年7月在新三板挂牌，次年6月进入创新层。

在进入新三板创新层时，鹿城银行2014年、2015年连续两年盈利，净利润维持在5000万元以上水平，连续两年加权平均净资产收益率也在17%以上，达到“最近两年连续盈利，且年平均净利润不少于2000万元；最近两年加权平均净资产收益率平均不低于10%”的进层标准。

随后几年时间鹿城银行也保持净利润增长的趋势，2019年归属于挂牌公司股东的净利润一度逼近8000万元，不过，在2020年受内外部环境影响，该行净利润跌回挂牌前的水平，降至6092.33万元，此后三年间净利润一直维持在6000万元的水平，直至2024年降至4000万元。

也是自2020年起，鹿城银行加权平均净资产收益率就已低于10%，而在2024年，该项指标已降至4.91%。

业绩的下滑、接连“破净”的股价，迫使鹿城银行面临降层的局面。2024年10月，该行正式由新三板创新层下调至基础层。按照规定自被调整至基础层之日起12个月内不得再进入创新层。

“股价持续走低与鹿城银行自身经营及业绩情况有关。”王红英表示，从新三板的创新层降级到普通层，可能会对银行声誉造成负面影响，影响资本募集能力，未来发展空间或将因此受限。

北京商报记者注意到，新三板挂牌后的几年鹿城银行股价表现较好，2016年5月达到4.11元/股，但2017年后，该行股价进入震荡下行期，长期在每股1元上下浮动。而自去年降至基础层后，该行股价更是一路下行，在今年4月8日一度降至0.78元/股，截至4月23日收盘，该行股价报0.8元/股。

换帅后如何扭转负增长困局

在业绩衰退、股价跌跌不休的艰难时期，鹿城银行董事长出现更迭。因工作调动原因，由主发起人、控股股东南京银行派驻董事长的杨懋劼在3月24日辞去董事长一职。

北京商报记者注意到，杨懋劼为鹿城银行首任董事长，自2009年该行成立之时，就已担任法定代表人，挂牌新三板后一直担任董事长，而在加入鹿城银行之前，他曾历任南京农业银行城南支行分理处副主任；中国平安证券有限责任公司银行业务部江苏分部经理；南京银行珠江支行行长、南京银行鸡鸣寺中心支行营销一部总经理。

杨懋劼离任消息宣布半月后，鹿城银行召开第四届董事会第十二次会议，审议通过选举龚风雷接任董事长的议案，任职资格尚待金融监管机构核准，而在此期间，董事长（含法定代表人）职责交由行长陆君忠代为履行。

从履历来看，龚风雷有不同类型银行工作的履历，先后就职于农业银行、浦发银行、南京银行，调任鹿城银行前，曾担任南京银行南通分行副行长。

金乐函数分析师廖鹤凯认为，有不同银行工作履历的龚风雷接任董事长对于鹿城银行而言有助于提升该行管理水平，带来新的业务思路和新增业务，但其就任也面临鹿城银行业绩下滑、风险化解、新管理团队磨合等考验。

业绩负增长的同时，鹿城银行资产质量也面临较大挑战。截至2024年末，鹿城银行不良贷款率为1.73%，较上年末增长0.68个百分点；拨备覆盖率减少129.69个百分点至219.64%。

对于后续在新帅的带领下鹿城银行如何扭转经营困局，廖鹤凯表示，后续鹿城银行应在新任董事长的带领下优化公司业务结构，提升中间业务收入来源，开展发挥村镇银行优势的特色业务。同时，通过降低运营成本，加大科技投入和管理培训，提升客户服务范围和服务体验。

“鹿城银行以农村为根基，需要提升对农村、农业和农民的服务能力”，王红英建议，后续鹿城银行一方面要利用大数据、人工智能等数字化工具分析农户的经营绩效，以此作为发放贷款的基础，这种方法不仅有助于降低风险，还能更准确地评估借款人的偿还能力，从而扩大农业贷款的规模。另一方面，要积极搜集农户及其经营活动的详细信息，建立一个全面且动态的信用评估系统，这将有助于更好地理解农户的风险状况，并制定合理的贷款政策。此外，还应进一步提升综合金融服务能力，增强金融服务的可及性和有效性。

就业绩下滑原因及后续经营规划，北京商报记者尝试采访鹿城银行，但截至发稿未得到回复。

北京商报记者 李海颜