企业经营过程遇到资金短缺时往往需要通过融资来解决燃眉之急。然而，许多企业在融资时却很容易因为不了解一些“行话”而掉入陷阱，遭受损失。

蓝宝就接待了一位听不懂“行话”的老板，融资时轻信了“月息0.8%”的广告，签约后才发现是等额本息还款，每月需还固定本金+利息，实际年化利率达18%，全年利息支出超预算2倍，可把他自己害惨了！

在融资之前，提前了解并掌握一些基本的“行话”还是很重要的，这能有效避免被“套路”，蓝宝整理了一些基本“行话”，都来看一看吧！

利率相关

1. LPR（贷款市场报价利率）：由18家银行报价后取平均值得出的利率，是银行放贷的利率基准，直接影响贷款成本。如银行“LPR加50个基点”，实际利率就是当前LPR值再加0.5%。
2. 固定利率：借贷期内不作调整的利率，借款人按固定利率支付利息，不受市场利率变动影响。
3. 浮动利率：根据借贷双方协定，在贷款期内根据LPR进行利率调整。

信用评估

1. 信用评级：用于评估借款人信用状况，通常用字母等级分类，如AAA、AA、A等。
2. 征信报告：记载个人或企业信用信息的报告。
3. 白户：指在信用报告上无任何行为记录的客户，即没申请过贷款的客户。
4. 黑户：征信报告中有多次逾期、呆账、代偿等不良记录的客户。
5. 连三累六：指连续3个月逾期或累计6次逾期，属于征信“高危信号”，会直接导致融资被拒。

贷款期限与还款方式

1. 贷款期限：借款人可以使用贷款的时间长度。
2. 等额本息：每月固定还款，包含本金和利息，总利息较高，适合长期资金规划。
3. 先息后本：前期只还利息，到期一次性还本金，短期压力小但需预留大额还款资金。

贷款额度与授信

1. 贷款额度：借款人在金融机构给予的最大融资金额范围内，实际可以融到的金额。
2. 授信额度：一般出现在循环贷中，指金融机构给予借款人在一定期限内可支配的最高额度，期间借款人可随时动用资金。

担保与抵押

1. 抵押物折价率：抵押物评估价不等于可贷金额。例如，住宅抵押率约70%，商铺仅50%。
2. 担保：借款人提供的担保物或担保人作为还款保证。
3. 抵押：将财产权利作为偿还的保证，如房屋、车辆等。

贷后管理

1. 贷后管理：银行放款后对资金用途、还款情况的监控。如果企业挪用资金（如炒股），银行会提前收回资金并罚款。
2. 逾期：指借款人在约定时间未能足额还款的行为。
3. 呆账：已经过了偿付期限，经过催讨还不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。
4. 代偿：融资时缴纳了保险服务费，一旦借款人逾期，就由保险机构帮借款人偿还，在征信上就会显示“代偿”。
5. 坏账：一般指长期逾期或通过催收无法收回的贷款。

其他

1. 贷款风险五级分类：银行将贷款风险分为五类，分别是正常、关注、次级（还款困难）、可疑（可能损失）、损失（无法收回）。
2. 银行流水：银行活期账户的存取款交易记录，对公流水是证明公司收入情况的证明材料，融资的必需材料。
3. 负债：向金融机构借的钱，负债金额高、整体负债率高等都会影响融资。
4. 综合融资成本：除名义利率外，还要加上手续费、担保费、违约金等一起计算。例如，产品的年化利率6%，还要加上手续费5%，实际成本就是11%。

熟悉并把握这些基本“行话”只是第一步，要想不被坑，企业应该要更加清楚地认识融资产品的特性与潜在风险，防止被不良机构或个人欺骗。