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今天我们来聊聊存款的事儿～

年末了，你会把今年的积蓄存在哪里？最近，银行吸储又有新动作，大额存单产品迎来密集上新。

岁末年初是银行业揽储的关键时点，在此期间，银行业动作频频：一方面，“明星产品”大额存单上架；另一方面，存款利率进行阶段性上调。旨在助力2025年“开门红”实现，帮助银行顺利完成揽储指标。

银行业大额存单“上新”

11月以来，银行业蓄势密集上架大额存单产品。

邮储银行宿迁分行表示，该行于12月2日上架了一年期、六个月、三个月的大额存单。青岛农村商业银行股份有限公司、雅安市商业银行股份有限公司、安顺农村商业银行股份有限公司、山东莱芜农村商业银行股份有限公司等多家农商行也上架了大额存单产品。

不仅如此，近期，也不乏银行上架中长期大额存单产品，且 利率保持在“2字头”以上。

12月2日，周宁农村信用合作联社发布公告称，该行发行三年期2000万元规模的大额存单，年利率（单利）2.2%，认购起点金额为20万元，最小递增金额为1万元；贵州银行六盘水分行也推出大额存单产品，其中，三年期年利率达2.45%；海南银行发布公告称，新增发行个人大额存单，三年期年利率为2.35%。

值得一提的是， 还有银行的大额存单年利率高达3%——无锡锡商银行股份有限公司12月6日推出一款三年期大额存单，年利率高达3%，起购金额为20万元。

对于大额存单的密集上新，融360数字科技研究院高级分析师艾亚文表示，出现这一现象的原因主要是 银行基于年末揽储目标及策略调整，加码大额存单产品，以吸引更多的储户，并通过多渠道销售增加热度，这也有助于中小银行在激烈的市场竞争中获得更高的市场份额。

部分中小银行上调存款利率

除了发售大额存单外，还有 部分中小银行在年末逆势上调存款利率。

例如，河南荥阳农村商业银行股份有限公司称，自12月7日起，该行存款利率全线上调，三个月、六个月、一年、二年、三年定期整存整取最新执行利率分别为1.15%、1.35%、1.8%、1.8%、2.05%， 较原有同期限存款挂牌利率高出20个基点至50个基点不等。

河南襄城农村商业银行股份有限公司近期也宣布存款利率上调，三个月、六个月、一年、二年、三年定期存款新执行利率分别为1.15%、1.35%、1.66%、1.71%和1.96%，起存金额均为1万元。

上海金融与法律研究院研究员杨海平认为，部分中小银行密集发售大额存单、上调存款利率的原因有三点：一是， 基于自身资产负债实际情况，支持其阶段性资产负债配置策略；二是，临近年底， 为了更好地完成经营目标，锁定年终存款规模；三是， 满足客户的需求，更好地维护重点客群。

中信证券首席经济学家明明表示， 中小银行在市场上的份额相对较小，为了吸引更多的存款，可能会采取高利率策略，与大型银行形成差异化竞争。

存款利率下调趋势不变

展望未来，业内人士认为， 存款利率下调趋势仍将延续。

招联首席研究员董希淼认为，随着存款利率走低，以及居民预期改善，资本市场、理财市场的吸引力或将进一步增强。下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下， 商业银行净息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓净息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外， 商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。

光大银行金融市场部宏观组研究员周茂华表示，近年来存款利率下行较快与宏观政策、存款市场环境等有关， 储户需要适度调降存款等理财产品的收益预期。同时，还可以 通过适度多元化资产配置以平衡收益与风险等。

（注：本文不构成任何投资建议）

盘前大事

• 国务院新闻办公室将于12月12日上午10时举行新闻发布会，介绍南水北调东中线一期工程全面通水十周年有关情况，并答记者问。

• 商务部定于12月12日下午3时举行新闻发布会，新闻发言人介绍近期商务领域重点工作有关情况，并答记者问。

• 财政部、税务总局、中央宣传部发布《关于文化体制改革中经营性文化事业单位转制为企业税收政策的公告》，内容提及，经营性文化事业单位转制为企业，可以享受以下过渡期税收优惠政策：经营性文化事业单位于2022年12月31日前转制为企业的，自转制注册之日起至2027年12月31日免征企业所得税。由财政部门拨付事业经费的文化单位于2022年12月31日前转制为企业的，自转制注册之日起至2027年12月31日对其自用房产免征房产税。

• 汇添富基金12月11日发布的公告显示，自12月12日起，汇添富增强收益债券A暂停大额申购、大额转换转入、大额定期定额投资业务，单日单个基金账户单笔或多笔累计申购、转换转入、定期定额投资的金额不应超过1000万元（含）。近日，公募市场上正在掀起一股“限购潮”。无论是主动权益基金，还是债券型基金，抑或QDII基金，都有不少绩优产品在近期发布暂停大额申购的公告，甚至有QDII产品直接“封盘”，暂停一切买入操作。

• 近日，海南省商务厅印发《海南省商务领域不予行政处罚清单》《海南省商务领域从轻行政处罚清单》。两张清单共30项，明确对海南省商务领域一些行为不予行政处罚或从轻行政处罚，自今年12月25日起实施。

• 中汽协发布的数据显示，11月，汽车产销分别完成343.7万辆和331.6万辆，环比分别增长14.7%和8.6%，同比分别增长11.1%和11.7%。新能源汽车产销分别完成156.6万辆和151.2万辆，同比分别增长45.8%和47.4%，新能源汽车新车销量占汽车新车总销量的45.6%。

• 杭州12月11日对《杭州市打造“赛会之城·不夜杭州”三年行动计划（2025—2027年）》公开征求意见。其中提出，鼓励各类商业综合体融合杭州产业优势，打造涵盖人形机器人、低空经济等新质生产力的特色消费场景。

• 特斯拉CEO埃隆·马斯克在X平台发文称，如果特斯拉的股价继续上涨到一定水平，全球的空头都将被消灭，甚至包括曾经的全球首富比尔·盖茨。此前，比尔·盖茨向马斯克亲口承认自己做空了特斯拉股票。

今日话题▪春运抢票

12月11日下午，中国铁路官方微信发布公告称，铁路12306平台是中国铁路面向社会提供互联网票务服务的唯一官方渠道，从未授权任何第三方平台发售火车票和办理火车票相关业务。公告称，近日，某第三方平台宣称“春运抢票开始”“最早可提前90天预约”，纯属平台营销炒作，与铁路12306平台无关。对此，铁路12306平台正告相关第三方平台，务必立即中止此类营销炒作行为。

2025年春运将于1月14日开始，按照目前火车票提前15天开始发售的规则， 2024年12月31日将开售春运第一天的火车票。

你准备好过年了吗？

作者丨记者 王彤旭

责编丨李沫楠 付颢琬

校对丨张斌

审核丨彭婷婷