跨店满减、优惠券、补贴……随着各种优惠手段的携手同来，一年一度的“双十一”再度掀起了消费热潮。

与往年相比，“分期免息”产品在2024年双十一愈发受大众青睐。数据显示：

双11期间，支持花呗分期免息的商家数量，较去年同期增长17%；今年支持12期、24期免息的商品数量，均同比提升超过20%。

双11开启至今，累计373个品牌成交破亿。这些成交额过亿的品牌中，超八成都为消费者提供了花呗分期免息。

数据背后， “分期免息”产品呈现出两大特征：一是商家认可度快速提升，二是高期数产品使用愈发普及。多位业内人士表示，分期免息更利于缓解消费者资金压力，进行适宜的消费决策，也在一定程度上帮助商家更好地完成促进消费，提升销售额。

新浪潮：分期免息，消费者的“精打细算”

“突然少了一大笔钱，内心会很emo”，刚刚参加工作的小刘这样说道。

在小刘看来，分期免息的最大特点就是“精打细算”，“我知道，免息不是真正的无息，相当于商家帮我把利息付了，这是一种促销的手段。但它对于消费者来说肯定是利好的。”

小刘刚通过分期免息方式购买了电动车，“这家伙要3000多元，我分了6期，每个月要还500多元。以前像这种几千块的支出，我都是找父母要，现在可以靠自己。”

“6期分期后，买电动车的成本平摊到每个月中，不用一次性支付太多的钱，也可以更好地安排资金使用。” 大额商品的分期免息方式已经获得了小刘的认可，他还补充道，“骑电动车的时候，我时不时会想起这家伙每个月花掉我500多元，但是我也会下意识告诉自己要在日常开支中省一省。”

像小刘这样习惯于使用分期免息产品的消费者，正在越来越多。艾瑞咨询《分期免息工具价值研究白皮书》显示，大部分分期消费者对于分期工具的“利息”有敏锐认知，更倾向于“免息”的分期服务，主要原因在于分期免息对于消费者而言是一种优惠。调研结果显示，93.4%的分期免息用户认同分期免息可以省钱。

此外，艾瑞咨询的调研还显示，超6成消费者即便可以全额付款，也更倾向于用分期免息的方式消费。消费者的理由有：避免资金短时间被过度占用、更好发挥资金效率、“能免息的期数越多越好”。

花呗是中国用户群体最广大的消费金融产品。花呗分期免息则是目前使用范围最广的分期免息产品，支持的商品种类最多。

在天猫平台上，已经有超过5000家官方旗舰店为效应消费者需求变化，支持过24期分期免息覆盖3C数码、家电、电动车、其他消费品等众多品类。

“我们发现消费者购买我们商品时，更喜欢分期免息的付款方式，而且越高期数越有利于消费决策”。据小米品牌天猫事业部总经理陈鹏介绍，今年双11，小米200多款商品都支持花呗分期免息，有近10款手机还可享24期免息。

值得注意的是，在品牌商们支持分期免息产品的过程中，他们还发现消费者购买最新发售的商品时，更喜欢用分期免息。vivo天猫运营团队发现，“单价越高的商品，使用分期免息付款的比例越高”。这次，全新上市的vivo X200全系列都支持24期免息，超过半数的天猫首发购买用户都选择了24期免息。荣耀天猫渠道负责人也介绍，双11期间，荣耀为最新产品magic7提供了花呗24期免息。

促增长：花呗分期，提供解决方案

充分的分期免息供给，带来了显著的消费提振效果。今年双11至今，3C数码是分期免息供给率最高的行业，也是商品成交总额增幅最高的行业。在增幅前10的品类中，3C数码行业占到了4个品类，分别是智能设备、手机、平板电脑、数码相机，成交额增幅都在30%以上。

尝到分期免息“甜头”的还有羽绒服品类。数据显示，双11至今，羽绒服成交总额同比增长超40%，其中使用分期免息购买羽绒服的用户较去年同期增长近20%。

国货羽绒服龙头品牌波司登在今年为消费者提供全店三期免息的优惠，于双11第一阶段取得了全服饰品牌排名第一、店铺GMV同比双位数高增长的好成绩。据波司登天猫总监张波介绍，“针对品牌高客单的羽绒服提供分期免息后，对于顾客购买决策有一定影响，能够对高客单产品转化率带来提升”。

此前艾瑞咨询就曾调研商家发现，“近7成都在一定程度上感受到了分期免息工具对于销量的提升。”数据显示，商家提供免息分期重点补贴产品后销量平均提升30%，分期免息带动店铺的销量，平均提升15%。对于消费者而言，分期免息是一种“性价比”的选择，而对于商家，则能够大幅度促进销售额的提升。

分期免息最直接的促进方式体现在降低消费者购买门槛上。同样的营销成本投入，打折降价等传统营销方式虽然也可以带来销量的提升，但对于消费者而言，分期免息带来的现金流压力更小，因此更易于促进消费行为的完成率，尤其是在单价比较高的消费品上。

就花呗分期而言，它不仅是降低消费者门槛的金融工具，还为商家提供了一套综合性解决方案，覆盖销售链路中的关键环节，帮助商家促转化、促增长。

在我国，“牙疼不是病，疼起来真要命”是一句广为人知的俗语，但在价格面前，“看牙贵”成为很多患者的普遍诉求。国家卫健委、国家医保局等部门为此多次发文规范口腔诊疗行为。

为解决“看牙贵”等问题，花呗与杭州口腔医院达成合作。在杭州口腔医院大多数院区，患者就诊时使用花呗分期支付，可以领取额外的专项额度。这一举措，不仅有助于口腔医疗机构扩大服务范围，同时也满足了消费者对于高质量口腔医疗服务的需求。

“解决消费者的问题，是第一位的。分期不仅提升了用户体验，还能增强消费者对口腔医疗服务的可及性和接受度。”通策医疗副总经理白杨在接受媒体采访时如此表示。

通过交易将人、商家、场景进行有效链接，从而在提升服务质量的同时促进消费成果转化，花呗分期的解决方案正在越来越多的消费场景中落地，也正在帮助越来越多的商家实现销售额的增长。

据悉，花呗将分期免息功能向商家开放，商家可以自主设置其数字经营后台，根据销售节奏选择贴息等营销工具。目前已累计超500万商家通过使用分期免息促进销售额增长。

事实上，消费是经济增长的重要驱动力，如何促进金融创新工具带动内需、提振消费已经成为政策的重要发力点。

2023年10月，国家金融监督管理总局下发《关于金融支持恢复和扩大消费的通知》，要求引导各类金融机构深耕消费金融细分市场，开发多元消费场景，提升零售服务质量，满足居民合理消费信贷需求。

在10月中旬召开的2024金融街论坛年会上，国家金融监督管理总局局长李云泽进一步表示，助力实施提振消费行动，丰富消费金融产品，积极促进服务消费，大力培育新型消费。

当下，以花呗分期为代表的各类新型金融工具，正在聚焦新型消费服务的场景落脚点，因地制宜深耕消费金融细分市场，探索有效服务模式，从而促进消费增长。

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