负债高的人群，向银行申请贷款的时候就一定会被拒么？很多潜在的企业主都有这个疑问。

其任何银行在贷款审批时，都要确保借款人具备稳定的还款能力，而负债率和负债情况都会对其产生影响，但是并不代表着负债高就一定会被拒！

一

如何计算个人负债率

个人负债率通常以月为单位计算。

公式为：负债率 = (月供 / 月收入) × 100%

例如，如果你的月收入是20,000元，网贷月供3000元，信用卡贷2000元。

那么你的负债率是：(5000 / 20000) × 100% = 25%

当借款人已经欠钱较多、债务压力较大，再申请贷款逾期概率也会变大，银行或金融机构自然不愿意冒险。这也是当贷款较多时，很难再申请新贷款的主要原因之一。

二

负债高一定会被拒吗

负债高并不意味着肯定会被拒。每一个借款人能承受的负债率不同，有些人虽然负债比较高，收入却比较好，也有可能成功借款。

同理，当收入比较差，资产也很难变现时，即便负债率低，也可能被拒贷。

举例：王先生当前的月收入是5万元，即便负债率高达70%，每月依然有1.5万的盈余，申请额度较低的信贷还是可以的。

那么“负债多少才算高”？

收入和负债的这个比例，很多朋友都不知到他的负债极限是多少。正常情况下你的负债极限是稳定收入的72倍作为负债极限，但是有些机构不同，有的会采用36倍为标准。

大多数银行在审批贷款时，会设定一个负债率上限（上限因银行及贷款产品的不同而有所差异），以控制风险并确保借款人能够按时还款。

三

如何提升贷款成功率

高负债率会对贷款审批造成影响，但通过采取一些有效措施，仍有可能成功获得贷款。

1、降低负债率

可通过以下方法降低负债率：

·减少信用卡的使用频率，避免将额度用尽

·控制贷款笔数，尽量使其不超过 5 笔

·提前偿还部分贷款以降低负债金额

若不知道如何降低负债率，还可以尝试以下途径：

·停止以贷养贷这种不良的资金周转方式

·避免新增网络贷款等信贷行

·向亲朋好友借款来结清部分债务

2、合并负债

当负债情况较为复杂时，可以考虑将多个小额负债合并为一个大额贷款。这样做不但能够减轻还款压力，还能使负债结构更加清晰，有助于银行对个人还款能力进行评估。

3、提供优质资产做抵押贷

如果个人名下拥有房产、车辆、大额保单等资产，可以选择办理抵押贷款。这种方式下，贷款通过率会大幅提高，而且贷款额度较高、利息较低、还款方式较为灵活，同时也不会影响抵押物的后续正常使用。