用六位数的密码保护三位数的存款是大多数人的现状。富人在吃苦，穷人在享乐。今天我们就来看看富人绝对不会花，穷人却拼命买了7种东西。

一、每日咖啡的钱 - 拿铁因子

所谓的“拿铁因子”，就是指那些看起来不起眼但实际上很耗钱的小消费，比如每天一杯奶茶、偶尔买瓶饮料或者是办了却很少用的健身房会员卡等。这些小开销加在一起，可能占据了你收入的很大一部分。

但是，如果我们仅仅把“拿铁因子”理解为浪费钱，那就太简单了。其实，生活中的一些小享受，比如喝杯奶茶或是出去旅游，这些都能给我们带来快乐。如果只是为了生存而活着，那生活还有什么乐趣呢？当然，这并不意味着我们可以毫无节制地花钱，而是要学会分辨哪些消费是有价值的。

比如，有人每天早上买一杯咖啡，可能只是为了让自己觉得更有格调；而有的人则是真的喜欢咖啡的味道，而且一杯好的咖啡还能让他们全天都精神满满，提高工作效率。前者可能是不必要的开销，而后者则是一种投资，只要不过度消费。

记账可以帮助我们了解自己的开销习惯，从而减少不必要的支出。另外，改变存钱的方式也很重要。通常人们是先花钱再存钱，但更好的办法是先存钱，然后再用剩下的钱来消费。这样，当你手头的钱变少了，你就会更加注意那些不必要的小开销了。

二、“伪仪式感”的钱

现代社会里，大家都追求一种生活的仪式感，这句话让不少年轻人变成了每月薪水一到账就花光的“月光族”。

现在很多人每个星期都要去一次网红下午茶店，买一堆可能自己都不怎么喜欢的甜点，然后花上三四个小时拍照修图，只是为了在社交媒体上展示一番。他们透支信用卡，生活上省吃俭用。为了拍一张好看的照片，他们会特意去星巴克买咖啡，但下雨天却舍不得打车回家。不知不觉间，去网红店打卡成了他们的爱好，这种所谓的“精致”生活，其实只是一种表面的伪装。这种现象不仅普遍存在，还被许多年轻人所认可。

生活是过给自己的，不是给别人看的。对于年轻人来说，真正的仪式感其实很简单：每天保持良好的精神面貌，把衣服洗得干干净净，出行工具收拾整洁，心态积极向上，这样就能拥有充实而幸福的一天。以前的人虽然衣服不多，但是每件都洗得干净整洁，这才是真正的仪式感。仪式感不需要花钱，但需要用心。

三、“给父母或伴侣的钱”-心理账户”

你有没有这样的经历：平时点个外卖三四十元就觉得挺合理，但如果突然多出十元，就觉得贵了；但如果是和朋友聚会，花个三五百元又觉得无所谓。同样是几百元，为什么有时候觉得贵，有时候又觉得便宜呢？这可以用“心理账户”来解释。

心理账户是芝加哥大学的行为科学教授理查德·塞勒（Richard Thaler）在1980年代提出的一个概念。它指的是人们在心里会把钱分成不同的账户来管理，因为这些账户的存在，我们在做决定时可能会违背一些简单的经济学原则，导致做出非理性的消费行为。

比如，逛街时，你可能舍不得给自己买一条围巾，但如果店员建议你这是送给女朋友的好礼物，你可能就会觉得这条围巾值得购买。这是因为给自己买东西的花费被记在了享乐休闲账户里，而给女朋友买的则被记在了情感维系账户里。通常情况下，人们更愿意为情感账户花钱。

商家常常利用这一点来提升产品的价值感，通过引导消费者将产品归入高预算的心理账户中，让消费者心甘情愿地花更多的钱。比如，“钻石恒久远，一颗永流传”这句广告语，成功地将钻石戒指从奢侈品账户转移到了求婚必备的情感账户中，使得恋人们更愿意为此买单。

四、结婚的钱

昂贵的钻戒：钻戒其实并不保值，而且婚后也不经常佩戴，花几万元买一个大的钻戒可能并不明智。可以选择一个小一些的钻戒，或者考虑性价比更高的金戒指。

花哨的金饰：花哨的金饰往往工艺复杂，但纯度不高，真正想要保值的话，不如直接购买金条。

豪华婚车队：婚车租赁时间短，通常只有几个小时，却要花费好几万元。如果想要有面子，可以只租赁一辆豪华的头车，效果一样好。

昂贵的婚纱摄影相册：婚纱照相册在婚后很少会被翻阅，而且占据空间。找个好的摄影师在婚礼当天多拍些照片更有意义。原本五千的套餐不必升级到一万五。

高价定制婚纱和礼服：婚礼当天只穿一次的衣服，租赁会更加经济实惠，而且选择也很多。

豪华灯光秀：不要被销售人员描绘的灯光秀效果所打动，婚礼现场复杂的灯光不仅晃眼，还会影响摄影师拍摄，增加出错的可能性。

鲜花布置：大面积使用鲜花装饰婚礼现场听起来很浪漫，但成本高昂且鲜花容易枯萎，特别是在夏季，效果可能还不如仿真花。

奢侈品牌婚鞋：几千甚至上万元的名牌婚鞋并不会比普通婚鞋更舒适，而且很可能只在婚礼当天穿一次，不值得冲动消费。

结婚有许多需要花钱的地方，该省的要省，该花的也要花，但最重要的是要理智消费。毕竟，婚礼过后才是真实生活的开始。

五、请客吃饭的钱

一大群人一起吃饭结账时常常会遇到麻烦。你知道“旁观者效应”吗？就是说，当只有一人负责某件事时，这个人通常会很积极地去完成；但如果有许多人共同负责，每个人都会觉得不是自己一个人的事，结果可能谁都不去做。所以，当很多人聚餐时，多数人都会像看热闹一样，只有少数人会主动提出买单。那些袖手旁观的人认为这是理所当然的，而愿意帮你买单的人才是真正的朋友。而且，人多的时候，很难深入交流，谈话往往停留在表面，失去了聚餐的意义。

因此，最好还是小范围地请客，这样大家更自在，不会因为无效社交而感到疲惫。不过，如何请客也是一门学问。有些人值得请，有些人则不值得。

首先，有两种人最好不要请也不要深交：一种是人品有问题的人，他们可能会在背后说三道四，破坏别人的关系；另一种是只知道接受好处但从不付出的人，他们习惯了让别人买单，自己却从不回请。

对于那些已经渐行渐远的朋友，要学会放手。除非你有特别的好事，比如升职或者拿到奖金，否则一般聚会最好采用AA制，各付各的。大家都在努力打拼，经济条件差不多，应该各自承担自己的开销，否则有些人可能会故意点贵的东西让你买单。

六、消费陷阱

你知道自己的钱包是怎么被掏空的吗？其实这并不是因为你自制力差，而是商家的策略太巧妙了，结合了经济学和心理学的知识，让你不知不觉就掏钱了。比如说，为什么中杯饮料和大杯饮料容量相差三分之一，但价格只差十块钱？这是因为中杯在这里只是一个用来引导你选择大杯的“诱饵”。同样，超市里为什么会有不同容量但价格相同的牙膏？也是因为较小的那一款是用来衬托较大款的价值。再比如，为什么咖啡店里的矿泉水要卖一百块？这是因为当它和一杯标价一百二十块的咖啡摆在一起时，这瓶水就成了“诱饵”。

当你在两个选择之间犹豫不决时，增加一个新选项可以让其中一个原有的选项显得更有吸引力，这个新选项就被称为“诱饵”。很多消费者都有选择困难症，因此我们常常依赖比较来做决定。很少有人会选择那个“诱饵”，但它存在的目的是为了对比，促使你更快做出选择，而这个选择通常会让你花更多的钱。如果两个价格相同的牙膏摆在你面前，你会买那个更小的吗？商家就是利用这个“诱饵”让消费者愿意支付更高的单价，从而赚取更多利润。

价格本身就是个陷阱。为什么商家总是把打折前的原价放在显眼的位置？因为看到高原价，你会觉得现在的价格更划算。为什么电商大促时，虽然折扣很大，但实际算起来可能还比平时贵？因为即使打五折，商家也可能提前把价格翻了一倍。为什么同一航班同一座位的价格会有差异？因为不同的价格可以吸引不同的注意力。为什么超市会在饭点后打折出售生鲜食品？因为让产品在顾客家里的冰箱过夜比留在超市的冷藏库里更好。

消费者行为学告诉我们，价格是影响决策的重要因素。很多时候，消费者会觉得在价格上占了便宜就意味着交易成功了。商家有时会主动降价吸引顾客的注意，而顾客一旦被价格吸引，就容易忽略产品的实际价值或其他条件。商家抬高原价是为了制造更大的折扣空间，而低价机票可能意味着取消了一些增值服务，如保险或餐饮，结果消费者实际上可能花了更多钱。

价格虽然不是唯一决定因素，但通常是最重要的吸引点。在做消费决策时，价格往往是首要考虑的因素。但在经济学和市场营销学高度发展的今天，除了了解一些基本的经济学知识外，明确自身需求并理智消费，才能避免落入不必要的消费陷阱。

七、千万不要为了省钱而花更多的钱

很多时候，我们为了省钱反而会花更多的钱。比如去超市买菜，为了图方便一次买很多新鲜蔬菜，结果放在冰箱里好几天都吃不完，最后变成不新鲜的菜。这样实际上是用新鲜菜的价格买了不新鲜的菜，还不如直接买打折的。又比如，舍不得买质量好的电子产品，结果买了便宜货用不到半年就得更换，算下来还不如一开始就买好的，既耐用又体验好。

还有，为了图便宜买了很多便宜的衣服，不仅材质不好，还容易过时，很多穿了一两次就不想再穿了。这样算下来，买一堆便宜衣服的钱可能比买一件高质量的衣服还要多。另外，生病了为了省钱不去医院，自己买药治疗，结果病情不见好转，最终还是得去医院，既浪费了钱又折腾了自己。有的人为了省停车费，随便找个地方停车，结果违章被罚款两千块。

其实很多时候所谓的“节省”并不真的能为你带来实惠，因为不同事物带给你的价值是不一样的。有些东西可能是无可替代的，甚至在你的一生中都是独一无二的。重要的是，你要明白自己为何花钱，以及自己真正想要的是什么。

那么，怎样才能避免这些省钱陷阱呢？你需要树立正确的消费观念，并且在以下几个方面不要吝啬：

1.健康上的开支：在身体健康上的投入，看似是花钱，但实际上是在保护自己不受未来更大医疗费用的影响。

2.学习上的投资：股神巴菲特曾经说过，最高回报的投资就是投资自己。通过学习不断提升自我，这种投资带来的收益是长期且巨大的。

3.提高效率的支出：时间是人生中最宝贵的资源，一旦花掉就再也无法找回。为了省一点钱而浪费大量的时间，是非常不划算的。

通过明智地选择何时省钱、何时花钱，你可以更好地管理自己的财务，并且享受到更加充实的生活。