今天分享的是【中国上市银行2023年回顾及未来展望报告】 报告出品方：安永

以“智”应变，加速数智化转型。随着数字化 转型的不断深化，上市银行的科技投入逐 步进入平稳增长周期，更加注重科技与业务 的融合以及转型带来的质效提高。2023年 有25家上市银行在年报中披露了科技投入 金额，合计人民币1,970.12亿元。有27家 上市银行在年报中披露了金融科技/信息科 技人员数量，相关科技人员合计超14.42万 人。

根据最近三年均披露了金融科技人员数 量的25家上市银行数据计算，科技人员数 量占比持续上升，从2021年的5.04%上升 至2023年的5.98%。随着生成式人工智能 技术的兴起，银行业对大模型的关注不断加 强。2023年越来越多的上市银行布局大模 型技术，在基础能力建设和业务场景搭建方 面取得了一定的进展和突破，智能投研、智 能客服、智能营销、智能风控、智能运营等 能力进一步提升，由“数字化转型”迈向“数 智化转型”。

在数字经济飞速发展当下，数 智化能力已成为上市银行的核心竞争力。可 以预见，上市银行对大模型技术的探索和实 践将进一步革新现有产品服务、业务流程、 运营方式乃至商业模式，为银行业的转型发 展带来全新的机遇。尽管大模型在银行领 域的应用前景广阔，但在实际落地过程中 也面临着一些挑战，如数据隐私和安全、 模型的可解释性、预测的准确性以及伦理 法律保护等。

为应对日趋激烈的市场竞争，实现高质量发 展，上市银行除了致力于提升客户基础、产 品和服务、管理运营能力、科技能力等硬实 力以外，还重视企业文化的培育，通过塑造 优秀的服务文化、创新文化、风险文化、合 规文化、管理文化、人本文化等，树立正确 的价值观，增强员工的凝聚力和战斗力，以 文化软实力孕育发展硬实力。 展望2024年，中国经济将继续回升向好， 上市银行也将面临更多机遇，但不确定性 和挑战犹存。

上市银行需秉承长期主义，坚 守主责主业，稳妥处理好“功能性”与“营利 性”、“规模”与“效益”、“防风险”与“促发 展”之间关系，统筹兼顾长短期经营目标， 在稳健经营中谋转型，在主动转型中谋发 展，用坚定的数智转型积蓄发展势能，用更 具特色的金融服务陪伴客户成长，在服务实 体经济中实现自身价值，在金融强国道路上 书写高质量发展的新篇章。大型银行净利润合计人民币13,934.43亿元，增幅 为2.47%，其中农行和中行2023年度净利润增幅 较高，均超过4%，其余4家大型银行净利润增幅在 0.83%-2.34%之间。

相比2022年度，六家大型银行 2023年度净利润增速下降了3.04个百分点，其中邮 储净利润增速下降了10.28个百分点，主要受上年净 值型产品转型一次性因素，以及理财产品规模下降影 响，手续费及佣金净收入同比减少，其余5家大型银 行增速较2022年下降0.06%至4.55%。

全国性股份制银行净利润合计人民币5,020.87亿 元，降幅为3.18%，增速较2022年度的9.16%下降 12.34个百分点。有6家银行净利润上升，其中，浙 商净利润增幅最高，为10.75%，主要由于交易性金 融资产收益等非利息净收入增长较快；招商、中信、 华夏的净利润也保持较高增幅，均超过5%；平安、民 生的净利润增幅分别为2.06%和0.58%。

有4家银行净 利润下降，其中，浦发净利润下降28.02%，主要是 由于贷款市场利率水平处于低位和存量贷款重定价影 响利息净收入下降；渤海、兴业、光大的净利润分别 同比下降16.80%、15.97%和8.80%。 城商行净利润合计人民币2,238.72亿元，增幅为 6.09%，增速较2022年度的13.12%下降7.03个百分 点。

有7家城商行净利润下降，其中，九江净利润下 降55.65%，主要是利率市场化推进和落实减费让利 政策导致资产收益率下降，以及资产减值损失计提增 加；江西净利润下降32.92%，主要是受市场利率下 行影响利息净收入下降，以及金融投资收益下降导 致； 贵阳、贵州、中原、郑州、盛京5家城商行的净 利润也有所下降。

有22家城商行净利润上升，其中， 哈尔滨净利润增长24.54%，主要是所得税费用下降 导致；杭州净利润增长23.15%，主要是金融资产投 资收益增加；泸州净利润增长23.02%，主要是得益 于交易活动净收益增长较快；齐鲁、苏州、成都、青 岛、江苏和宁波的净利润增幅也超过了10%，其余13 家城商行净利润增幅在10%以下。 农商行净利润合计人民币496.45亿元，增幅为 1.47%，增速较2022年度的10.75%下降9.28个百 分点。有3家农商行净利润下降，其中九台农商降幅 最大，为89.35%，主要由于减费让利叠加市场利率 下行导致净利息收入下降，同时加大拨备计提力度 所致；东莞农商和广州农商净利润也有所下降。

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